7%, на частку держпідприємств доводиться 2,9% загальної су?? ми виданих кредитів.
Видачі кредитів фізичним особам скоротилися на 21,3%, склавши суму 842200000. руб., і їх частка, відповідно, зменшилася на 7,3 процентного пункту. Збільшилася видача кредитів індивідуальним підприємцям на 28,3% (229 100 000. Руб.).
Показники, що характеризують стан кредитних відносин з позичальниками (господарюючими суб'єктами) у розрізі за об'єктами кредитування.
Показники свідчать про якість позичкових портфелів в розрізі за об'єктами кредитування.
У цілому кредити, надані юридичним особам без кредитів кредитним організаціям, склали - 1 777 100 000. руб., а їх частка в загальній сумі кредитних вкладень - 59,6%.
Значна частка кредитів, використовувана на будівництво, реконструкцію та ремонт основних засобів у загальній сумі виданих кредитів юридичним особам склала - 22,4%, а загальна сума наданого кредиту на купівлю товарів для продажу, включаючи ПММ і будматеріали , склала 495 млн. руб., а питома вага - 16,6%, на придбання техніки, обладнання та транспортних засобів довелося - 9,8.
Дані показують, що в порівнянні з 2012 роком частка стандартних позичок збільшилася на 4,1 процентного пункту, склавши 57,0% проти 52,9%, збільшилися сумнівні позики - На 52,2% і їх частка зросла з 7,2% до 11%. Це є наслідком недостатнього вивчення кредитоспроможності (тобто забезпеченості повернення видаваних кредитів) позичальників до надання їм кредиту. Скоротилися нестандартні позики - На 27,6%, а їх частка - на 5,4 процентного пункту і безнадійні позики - На 14,6%, а їх частка на 2,3 процентного пункту.
Кредитні відносини з позичальниками характеризуються як високо ризикові, ризик пов'язаний з незабезпеченням ссудозаемщиками повернення кредиту у встановлені в договорах терміни, в результаті відбувається пролонгація строків сплати, і, як наслідок, утворюється заборгованість за простроченими позиками та відсотками. Все це призводить до уповільнення оборотності кредитних ресурсів, до їх зниження і недоотриманий кредитними організаціями доходів і прибутку через низьку рентабельність кредитних вкладень.
Через порушення термінів повернення кредитів за договорами, заборгованість за пролонгованими позиками на 1 січня 2013 склала в сумі 463700000. руб. або 15,5% у загальній сумі оформленої заборгованості за позикою, а заборгованість за простроченою позикою склала в сумі 479400000. руб., а її частка - 16,1%.
Пролонговані позички числяться на балансах у 8-ми кредитних організацій, а прострочені у всіх 11 кредитних організацій, наявність яких знижує якість кредитних портфелів.
У цілому по кредитним організаціям на 1 січня 2013 загальна сума знецінених позичок (II-V категорії) досягла 1 281 700 000. руб., частка яких у загальній сумі кредитних вкладень становить 43%. Сума нарахованих резервів на можливі втрати по позиках досягла 585700000. Руб., Частка яких у загальній сумі знецінених позик склала 45,7%, а до суми кредитних вкладень - 19,6.
Несвоєчасне повернення кредитів скорочує у кредитних організацій ресурси для надання кредитів іншим господарюючим суб'єктам, ефективно здійснюють свою діяльність, що створює за участю банківського кредиту нову вартість, а не перетворює кредит в джерело покриття збитків і використання його для вирішення різних фінансових проблем, не сприяють розвитку своєї економіки і економіки регіону та країни в цілому.
2.3 Проблеми та перспективи розвитку і функціонування банківської системи Росії
У Банківській системі РФ існує безліч проблем, але ми розглянемо частина з них, найбільш важливих і запропонуємо шляхи їх розв'язання.
) Недолік грошових коштів в економіці.
Найголовніша проблема, полягає в тому, що при такому хорошому, начебто, зростанні банківської системи, її рівень і питома вага по відношенню до ВВП, потребам нашого вітчизняного виробництва та економіки далеко недостатні. Що б вийти з цієї ситуації пропонуємо змінити умови кредитування. Для прикладу розглянемо таку ринково розвинену країну як Сінгапур, де кредити активно працюють у виробництві, економіці і є найважливішими джерелами, що рухають економіку вперед. У країні низький відсоток по кредиту і спрощена процедура його отримання. Підприємець може швидко отримати позикові кошти на просування товарної категорії і отримати прибуток, тим самим покрити витрати і далі розвивати бізнес. У Росії високі ставки по кредиту і що б отримати гроші необхідна бюрократична тяганина, внаслідок якої немає гарантій на отримання необхідної суми, тому багато підприємств шукають гроші, які не можуть отримати у наших банків в силу їх слабкості. Звідси випливає н...
