ча ймовірність, що страховикові доведеться виплачувати страхове відшкодування, і відповідно тим нижче страхова премія. Разом з тим від розміру франшизи залежить сума власних коштів, яку підприємству необхідно резервувати для ліквідації наслідків дрібних аварій і збоїв. Для того щоб визначити оптимальний розмір франшизи, слід проконсультуватися з технічним персоналом, попросивши його назвати найбільш часті види аварій, наслідки яких можна усунути в оперативному режимі, а потім розрахувати витрати на відновлення виробництва. Проте дрібні аварії можуть траплятися досить часто, і через якийсь час сукупні витрати на їх усунення можуть скласти істотну суму. Для таких випадків передбачена так звана агрегатна франшиза. При укладенні договору з умовою агрегатної франшизи підприємство заявляє про всіх збитках, а страхова компанія виплачує суму відшкодування тільки в тому випадку, якщо сукупна сума збитків по дрібним аварій за обумовлений період перевищить розмір агрегатної франшизи. Всі подальші збитки відшкодовуються у повному обсязі. Розмір франшизи краще визначати спільно з представниками страхової компанії, які зможуть точно оцінити, як зміниться вартість страхування залежно від розміру франшизи. Ліміт відповідальності. Якщо використання франшизи дозволяє обмежити мінімальний розмір суми виплати, то ліміт відповідальності, встановлюваний страховиками по кожному страховому випадку, обмежує максимальну суму виплати. Ліміт відповідальності по кожному об'єкту страхування визначається з допомогою показника максимально можливого збитку, тобто збитку, який підприємство (а отже, і страхова компанія) понесе в результаті найбільш ймовірного і самого руйнівного страхової події. Найчастіше під такою подією мається на увазі пожежа. При цьому визначається, чи буде об'єкт страхування знищений повністю або збиток не перевищить певного розміру (50, 70% і т. д.). Відповідно знизити розмір страхової премії можна, довівши, наприклад, що в момент пожежі в офісі спрацюють всі системи безпеки, а документи, що знаходяться у вогнетривких сейфах, не постраждають, тобто збиток буде мінімальним. br/>
2.3 Правове регулювання страхування майна підприємства
Відповідно до ст. 3 Закону РФ В«Про організацію страхової справи в Російській ФедераціїВ», добровільне страхування здійснюється на підставі договору між страхувальником і страховиком. Договір страхування - це юридичний факт, на якому базується страхове зобов'язання. За ст. 420 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або декількох осіб про встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договором страхування присвячено ряд статей глави 48 ЦК РФ. Сучасне законодавство визначає договір страхування таким чином: В«За договором майнового страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену плату (страхову премію) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові)...
