и
консенсуальним . Однак згідно зі ст. 957 ЦК договір страхування, якщо в ньому не передбачено інше, набуває чинності в момент сплати страхової премії або першого її внеску, тобто в наявності риси реального договору (П. 2 ст. 433 ЦК). Тому договір, за загальним правилом, повинен вважатися
реальним . Однак у ньому може бути передбачено, що він набирає чинності з моменту досягнення угоди з усіх істотних умов. Тоді сплата страхової премії буде проводитися на виконання раніше укладеного сторонами консенсуального договору страхування.
Окремий страховик може перекласти частину свого ризику на інших страховиків шляхом використання механізмів співстрахування та перестрахування. Тим самим побічно в несення тягот конкретного страхового випадку беруть участь і всі інші учасники цивільного обороту, так чи інакше втягнуті у надання страхових послуг. p> Якщо в одному договорі страхування беруть участь кілька страховиків, має місце сострахование . Співстрахування - Страхування одного і того ж об'єкта страхування кількома страховиками за одним договором страхування [54]. Таким чином, сострахование передбачає наявність множинності осіб на стороні страховика. Якщо інше не передбачено договором страхування, страховики відповідають перед страхувальником (вигодонабувачем) солідарно (ст. 953 ЦК). p> Від співстрахування необхідно відрізняти перестрахування . Перестрахування - Діяльність по захисту одним страховиком (перестрахувальником) майнових інтересів іншого страховика (перестраховика), пов'язаних з прийнятим останнім за договором страхування (основному договору) зобов'язань за страховій виплаті [55].
Суб'єкти страхової справи, з метою координації своєї діяльності, подання та захисту спільних інтересів своїх членів можуть утворювати спілки, асоціації та інші об'єднання [56]. Страховий пул (англ. pool - загальний котел, загальний фонд, об'єднаний резерв) - добровільне об'єднання страховиків, що не є юридичною особою, створене на основі договору простого товариства (договору про спільну діяльності) між ними. Для створення страхового пулу страховики, учасники страхового пулу, повинні розробити і підписати угоду про страховому пулі з подальшою його реєстрацією у встановленому порядку. У угоді про страховий пул одному із страховиків надаються повноваження на укладення договорів страхування від імені всіх інших учасників пулу, а також встановлюються розмір максимальної страхової суми за укладеними договорами страхування, єдині умови страхування, структура і механізм взаємовідносин учасників, вимоги до платоспроможності та ін
Посередниками при укладенні договорів страхування виступають страхові агенти та страхові брокери.
Заключ ение.
В
Розглянувши правове регулювання страхування в РФ можна зробити наступні висновки. Страхування є необхідною суспільно корисною діяльністю, при якій організації та громадяни можуть заздалегідь застрахувати себе від несприятливих наслідків, а так само своє майно від різних впливів і, на додачу, відповідальність. Законодавство про страхування складається не тільки з норм Цивільного кодексу (глава 48 ст. 927 - 970), а й з ряду Федеральних законів, присвячених страхуванню або його окремих видах, указів Президента РФ, постанов Уряду, наказів та інструкцій, що видаються федеральними органами по нагляду за страховою діяльністю. Система страхових відносин складна, тому складно цивільно - правове регулювання цих відносин. У процесі захисту своїх прав громадяни Росії, а так само юридичні особи, стикаються з масою об'єктивних і суб'єктивних труднощів. Насамперед - з недосконалістю законодавства. Адже не можна бути на 100% впевненим, що застрахувавши себе або своє майно при настанні страхового випадку, ти отримаєш страхове відшкодування. Так, наприклад, за законом (ст. 840 ЦК) банки В«зобов'язані забезпечити повернення вкладів громадян шляхом обов'язкового страхування В». Однак, незважаючи на цю В«обов'язокВ», ні Уряд, ні Центробанк, ні суди не в силах забезпечити реалізацію категоричного припису закону. Так само правова неграмотність не лише громадян, але й підприємців, і навіть юридичних осіб, несе погану службу. Наприклад, багато хто не знає, що вони мають право бути застрахованими на підприємстві (соціальне, медичне страхування); багато хто до досі не мають страхового медичного полісу, який має на увазі безкоштовну медичну допомогу. Таким чином, простіше В«написатиВ» закон, ніж забезпечити його реалізацію. Як і будь-які закони, Цивільний кодекс, інші закони, що регулюють страхові відносини, мають свої позитивні і негативні сторони. Необхідно удосконалювати механізм державного регулювання та нагляду за страховою діяльністю, так як страхові відносини є соціально, економічно значущими.
Однак в останні роки спостерігається тенденція формування адекватної законодавчої бази, яка в повному обся...
