(72,2 %, або 48,6 млрд. рублів).
2.2 Проблеми формування оптимального кредитного портфеля
кредитування банківський заборгованість
У 2011 році портфель кредитів МСБ виріс тільки на 19%, до 3,8 трлн рублів, помітно відставши за темпами розвитку від роздробу і позичок великому бізнесу. Позначилися догляд позичальників в тінь через зростання обов'язкових внесків і зсув пріоритетів банків з топ-30 [1] в сегмент великого бізнесу на тлі перебоїв з ліквідністю. У 2012 році у великих банків є шанс повернути втрачені позиції, зробивши ставку на консультування позичальників і адаптацію до сегменту МСБ роздрібних технологій. Невеликі банки, навпаки, можуть уповільнити зростання через зміни в продуктовій лінійці МСП Банку. Тому підсумкові темпи приросту ми очікуємо на рівні 20-22%, що дещо краще результату 2011 року. p align="justify"> Не виправдали надій: портфель кредитів МСБ по банківській системі зріс за 2011 рік тільки на 19%, до 3,8 трлн рублів. Це помітно гірше результатів не тільки роздробу (+36%), а й корпоративного кредитування (+28%). Основні причини: провал ринку на початку року, дефіцит ліквідності в 2 півріччі і відхід в тінь позичальників через зростання соціальних страхових внесків. Негативний вплив на січневі результати ринку надав і В«Сбербанк РосіїВ», що змістив акценти на користь кредитування інвестиційних проектів. Підвищення соціальних страхових внесків обернулося зниженням прозорості позичальників, а не підвищенням обсягу зібраних коштів. За даними Мінфіну, в 2011 році внесків було зібрано тільки на 1% більше, ніж у 2010-му. Як і прогнозував В«Експерт РАВ», бізнес з великою часткою оплати праці у витратах масово пішов у тінь. Самі банки ставлять фактор непрозорості позичальників на перше місце серед бар'єрів для зростання кредитування МСБ. p align="justify"> Банки з топ-30 змістили свої акценти на користь великого бізнесу: їх частка на ринку кредитування МСБ знизилася на 5 п. п., до рівня в 60%. У 2011 році топ-30 показав приріст портфелів МСБ тільки на 10%, тоді як інші учасники ринку - на 37%. В умовах перебоїв з ліквідністю банки з топ-30 зосередилися на роботі з великими компаніями, тому ліміти на кредитування для МСБ вони скорочували в першу чергу. За рахунок міграції роздрібних технологій в кредитування МСБ і консультування позичальників великі банки можуть повернути втрачену частку ринку. Саме лідери ринку сьогодні активно розвивають напрямок невеликих кредитів (до 3 млн рублів) на основі скорингових систем. Провідні гравці активно переймають досвід своїх менш великих колег у сфері консультування і надання додаткових послуг позичальникам. При продовженні цієї тенденції допомогу позичальникам з конкурентної переваги невеликих банків може перетворитися на обов'язковий атрибут бізнесу банків в сегменті МСБ. За оцінками В«Експерта РАВ», темп приросту кредитного портфеля МСБ буде вище, ніж у 2011 році, але не перевищить 22%. Через п...
