йВ» характер банку, його орієнтованість на обслуговування всіх видів господарських агентів незалежно від роду їх діяльності.
У сучасних умовах комерційні банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони організують кредитні відносини і проводять операції з купівлі-продажу цінних паперів, надають послуги у вигляді надання гарантій, поручительств, консультацій, управління майном. Банки не лише торгують грошима, одночасно вони є аналітиками ринку, оскільки знаходяться найближче до бізнесу, мінливої вЂ‹вЂ‹кон'юнктури.
Комерційні банки відносяться до особливої вЂ‹вЂ‹категорії ділових підприємств, що одержали назву фінансових посередників. Вони залучають капітали, заощадження населення та інші грошові кошти, що вивільняються в процесі господарської діяльності, і надають їх у тимчасове користування ін економічним агентам, які потребують додаткового капіталу. Банки створюють нові вимоги і зобов'язання, які стають товаром на грошовому ринку. Так, брав вклади клієнтів, комерційний банк створює нове зобов'язання - депозит, а видаючи позику - нова вимога до позичальника. Цей процес створення нових зобов'язань складає суть фінансового посередництва.
У ринковій економіці комерційні банки неминуче висуваються в число основних, ключових елементів економічного регулювання і грають роль базової ланки кредитної системи.
• ощадні - створюються з метою залучення тимчасово вільних грошових коштів населення і підприємств та їх розміщення на умовах повернення, платності, терміновості в інтересах вкладників банку і розвитку господарства;
• інвестиційні - забезпечують фінансування вкладень у виробництво на тривалий термін;
• іпотечні - надають довгострокові грошові позики під застава нерухомості - землі, будов;
• депозитні - обслуговують клієнтів за вкладами (депозитами) та позиках (кредитам).
Основними видами банківської діяльності є:
• прийом і зберігання вкладів;
• кредитування - частіше всього здійснюється під заставу цінних паперів, товарів, а також землі і іншого нерухомості (іпотечний кредит);
• розрахункове обслуговування - Посередництво в платежах по товарних поставках, по заробітній платі, податків, мит, між підприємцями, населенням і державою, а також ведення їх рахунків;
• облік (дисконтування) векселів полягає в тому, що банк скуповує векселі з ще не настали терміном погашення, утримуючи при цьому обліковий відсоток (дисконт) на свою користь (Пізніше, при настанні терміну платежу, він пред'являє їх векселедавцям до оплаті);
• інформаційно-консультаційні послуги;
• торгово-комісійна діяльність охоплює торгівлю зо лотом, операції з цінними паперами, розміщення позик,
обмін валют, послуги, пов'язані з лізингом (довгострокова оренда або здача виробничих споруд, машин та іншого обладнання в оренду, іноді з подальшим викупом майна), факторингом, та ін;
• довірчі (Трастові) операції - це управління чиїй-небудь власністю (землею, цінними паперами та іншим) за дорученням.
Небанківські кредитні організації здійснюють окремі банківські операції, передбачені законодавством країни. Так, в Российс кой Федерації небанківські кредитні організації на підставі ліцензії, виданої Банком Росії, має право здійснювати наступні банківські операції та угоди:
• залучення грошових коштів Юридичних осіб у вклади (на певний строк);
• розміщення залучених у вклади грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;
• купівля-продаж іноземної валюти в безготівковій формі від свого імені і за свій рахунок;
• видача банківських гарантій.
Небанківські кредитно-фінансові інститути представлені фінансовими і страховими компаніями, пенсійними фондами, ощадними касами, ломбардами, інвестиційними фондами. Ці установи виконують багато банківські операції і конкурують з банками, однак формально банками не є.
Небанківські кредитні установи виконують 1-2 кредитних функцій.
Найбільш розвинені ломбарди - працюють по 2-м напрямам: кредитування населення під заставу майна ( від 2-3 місяців під 20-25%)
-платне зберігання цінностей.
Кредитні спілки.
Кредитні організації можуть створювати спілки та асоціації . Обов'язкова вимога до таких об'єднанням - відсутність мети одержання прибутку і заборона на вчинення банківських операцій. Функціями спілок та асоціацій можуть бути:
захист та представництво інтересів кредитних організацій;
координація їх діяльності;
розвиток міжрегіональних та міжнародних зв'язків кредитних організацій; задоволення їхніх наукових, інформаційних і професійних інтересів;
вироблення рекомендацій щодо здійсненню банківської діяльності та вирішення інших завдань кредитних організацій.
<...
