теми повинні збігатися з пріоритетами розвитку економіки, що призвело б до здійснення грошово-кредитної політики, адекватної вимогам реальної економіки. Висока процентна ставка не виконує своєї регулюючої ролі. У цьому зв'язку система рефінансування повинна бути модифікована, з доведенням процентної ставки до рівня рентабельності виробництва.
По-четверте, необхідно політику формування грошової пропозиції Центробанку РФ пов'язувати з завданнями бюджетної, промислової та структурної політики. Вихід з цієї ситуації - емісія грошей на активній основі, через більш широке застосування кредиту, у тому числі в порядку рефінансування [5; С.62-64].
У законодавчій сфері в першу чергу слід звернутися до пакету законів, що регулюють ринок споживчого кредитування, що визначають взаємини кредиторів і позичальників, а також колекторських агентств. У чинному законодавстві відсутні спеціальні законодавчі акти, що регулюють відносини у сфері споживчого кредитування, і застосовуються загальні положення цивільного законодавства про позику і про захист прав споживачів, які не враховують всієї специфіки даної сфери правового регулювання.
Необхідно також прискорити проходження законів, спрямованих на зниження ризиків і зменшення операційних витрат банків. Прийняття цих законів буде сприяти зростанню обсягів кредитування, залученню ресурсів у розвиток економіки, поліпшення інвестиційного клімату в країні.
Отже, з урахуванням соціальних факторів кредитного буму основним завданням є сприяння формуванню та розвитку російського кредитного ринку, відповідальному такими критеріями як: ефективність (забезпечення успішного розвитку як кредиторів, так і позичальників), сумлінність (якість), прозорість, відкритість. Для активного фондування та зниження ризиків при кредитуванні банкам необхідна відповідна законодавча база. Потрібно ліквідувати прогалини в законодавстві, що заважають банкам працювати ефективніше, вибудувати ясні і зрозумілі правила гри в тих сегментах фінансового ринку, які досі були обійдені увагою законодавців.
Висновок
Кредитні відносини - це відособлена частина економічних відносин, пов'язана з наданням вартості (коштів) у позику і поверненням її разом з певним відсотком. Кредитні відносини виникають і діють між двома суб'єктами: кредитором, який надає позику і позичальником, який отримує позику. Рушійним мотивом надання позики у тимчасове користування є одержання доходу у формі позичкового відсотка. Метою кредитора є одержання прибутку (відсотка); метою позичальника - задоволення тимчасової потреби в додаткових грошових ресурсах.
Кредит - це форма прояву кредитних відносин, форма руху позичкового капіталу. Кредит як форма руху позичкового капіталу об'єднує в собі два процеси:
) акумуляцію тимчасово вільних грошових коштів,
) вкладення, або розміщення, цих коштів.
Значення кредитних відносин в економіці країни визначається станом самої економіки. В умовах розвиненого ринкового господарства кредит є обов'язковим атрибутом механізму господарювання для всіх економічних суб'єктів.
Основні принципи кредиту: повернення, терміновість, платність, забезпеченість, цільовий характер, диференційованість.
Класифікацію кредиту традиційно прийнято здійснювати по декількох базових ознаках, до найважливіших з яких слід віднести категорії кредитора і позичальника, а також форму, в якій надається конкретна позика. Залежно від того, хто в кредитній угоді є кредитором, виділяються наступні форми кредиту: банківська, господарська (комерційна), державна, міжнародна, громадянська (приватна, особиста).
Головною формою кредиту є банківський кредит. Саме банки найчастіше надають позики господарюючим суб'єктам, які тимчасово потребують фінансової допомоги. Однак не менш популярним є споживчий кредит, так як він дає можливість населенню купувати різні товари і послуги при нестачі власних коштів, що стимулює ефективність праці для позичальника і прискорює процес реалізації товарів і отримання прибутку для кредитора.
На підставі порівняння показників у сфері кредитування в Росії в період 2010-2013 року, не дивлячись на погане фінансове становище, на минулі кризи, кредитні відносини розвиваються тільки в бік зростання. Звичайно це судження не зовсім має позитивні відгуки, так наприклад багато експертів приходять до висновку про те, що такі відносини призведуть тільки до падіння стійкості нашої економіки. Разом з тим, 2010-2011 рр. стали для російських кредитних відносин роками одужання. На тлі возобновившегося зростання економіки банківський сектор продемонстрував упевнені ознаки відновлення. Це проявилося і в зростанні кредитування. У докризовий час російс...
