слабка захищеність від ряду банківських ризиків;
слабкий розвиток сучасних банківських технологій;
високий рівень оподаткування і складність податкового законодавства.
Серед першорядних заходів з реформування банківської системи країни слід зазначити також подолання надмірного державного втручання в ціноутворення, розвиток наявних передумов розвитку фондового ринку. Слід здійснювати заходи з боку держави, які дозволили б забезпечити переорієнтацію значних сум валютних коштів з обслуговування дрібнооптової торгівлі у виробничий сектор. Для цього необхідно зміцнити фінансовий стан банків, різко підвищити їх надійність і довіру до них. У свою чергу це передбачає відмову від будь-яких спроб тиску на банки з метою спрямування їх ресурсів на високоризиковані і збиткові проекти, висновок банківського нагляду на найсучасніші стандарти.
Визначальне вплив на розвиток кредитних операцій банків можуть надати темпи і характер структурних перетворень в економіці, заходи щодо підвищення ступеня законодавчого захисту прав кредиторів, забезпечення високого рівня фінансового стану та структури власності банків і підприємств, що працюють у реальному секторі економіки.
Зростанню попиту на кредити банків з боку реального сектора економіки може сприяти зниження процентних ставок на фінансовому ринку, забезпечення стабільної динаміки рубля.
Розвиток кредитних відносин має супроводжуватися адекватним контролем за станом банківських ризиків. Банки зобов'язані відстежувати фінансовий стан позичальників, об'єктивно оцінювати ризик невиконання ними своїх зобов'язань і вартість внесеного застави, формувати в необхідних обсягах резерви на можливі втрати.
Важливим напрямом розвитку кредитних операцій банків можуть стати: кредитування малого та середнього бізнесу, іпотечний і споживчий кредити. У той же час на ступінь комерційних інтересів банків до таких операцій впливають рівень ризику, витрати банку, пов'язані з необхідністю опрацювання великої кількості кредитних заявок і інвестиційних проектів клієнтів, а також вартість ресурсів, залучених банком.
Програма розвитку банківського сектора економіки на 2006-2010 роки в цілому була виконана. За цей період активи банків збільшилися в 6,2 рази і на 1 січня 2011 склали 127500000000000. рублів. Співвідношення активів до ВВП зросло з 31,5 відсотка до 78,3 відсотка. Вимоги банків до економіки (кредити, цінні папери, лізинг, факторинг, інші вимоги) зросли в 7 разів і склали 92900000000000. рублів. Покращився ринок банківських послуг на роздрібному і корпоративному сегментах за рахунок розширення спектра банківських послуг (додаток 2), підвищення їх якості (додаток 3) та впровадження сучасних стратегій продажів. Була сформована необхідна нормативна правова база. За підсумками минулого п'ятирічки рівень розвитку банківського сектора Білорусі значно наблизився до рівня країн Центральної та Східної Європи.
За п'ятирічку міжнародні резервні активи зросли в 3,9 рази, що свідчить про зміцнення економічної безпеки Білорусі. Курсова політика забезпечила підтримання обмінного курсу білоруського рубля в рамках встановлених значень при збереженні цінової конкурентоспроможності вітчизняної продукції.
Ще більш масштабні плани визначені на нинішню п'ятирічку. Стратегія та основні завдання соціально-економічного розвитку країни на цей період були схвалені на четвертих Всебілоруських народних зборах. Відповідно до них розроблена Програма соціально-економічного розвитку Республіки Білорусь на 2011 - 2015 роки, яка передбачає зростання добробуту і поліпшення життя людей, створення сприятливих умов ведення бізнесу, інноваційний розвиток та підвищення конкурентоспроможності економіки.
Застосування інструментів грошово-кредитної політики в першу чергу буде направлено на забезпечення стійкості білоруського рубля, в тому числі його обмінного курсу (додаток 6). Основним принципом процентної політики залишиться підтримання процентних ставок у реальному вираженні на позитивному рівні, що забезпечує збереження і привабливість ресурсів у національній валюті та доступність фінансових ресурсів для економіки.
Особливу увагу раніше буде приділятися операціями банків по обслуговуванню фізичних осіб. Для розвитку житлового кредитування передбачається вдосконалення інституту іпотеки та іпотечних цінних паперів, створення централізованої бази даних про заставодержателя та заставодавця, створення підмінного фонду житла та житла для здачі в оренду, розробка норм і рекомендацій про випуск та обіг іпотечних цінних паперів.
У рамках розвитку ринкових принципів в економіці очікується вдосконалення кредитування державних програм. Участь у ньому банків, у тому числі не...
