ості як за поточним портфелю, сформованому раніше, так і прийнято ряд заходів на зниження рівня ризику нових видач.
У 2012 році завдяки ефективній кредитній політиці ВТБ24 споживче кредитування збільшилася з 26913,2 до 52398600000. руб., приріст обсягів споживчого кредитування становить 94,6%. У структурі кредитного портфеля банку за споживчими кредитами спостерігається переважання таких видів кредитів, як автокредити (47%), експрес-кредити (34%), нецільові кредити (14%).
Основна мета кредитної політики ВТБ24 - формування кредитного портфеля, що дозволяє підтримувати якість активів на прийнятному рівні, що забезпечує цільовий рівень прибутковості, спрямованого на мінімізацію кредитних ризиків.
Висновок
Кредитні операції відіграють важливе значення серед активних операцій банку. Кредитна політика комерційного банку являє собою систему грошово-кредитних заходів, що проводяться банком для досягнення певних фінансових результатів, і є одним з елементів банківської політики. Кредитна політика комерційного банку забезпечує безперервне використання всіх коштів, які створюються для задоволення підлягають погашенню зобов'язань та мінімального резерву ліквідності.
Кредитна політика банку визначається, по-перше, пріоритетами у виборі клієнтів і кредитних інструментів (сегментування ринку), по-друге, нормами і правилами, що регламентують практичну діяльність банківського персоналу і реалізує ці пріоритети на практиці. Отже, здатність керувати ризиком (у тому числі кредитним) залежить, в першу чергу, від компетентності керівництва банку та рівня кваліфікації персоналу, що займається відбором конкретних кредитних заявок і виробленням умов кредитних угод.
Кредитна політика як основа процесу управління кредитом визначає пріоритети в процесі розвитку кредитних відносин з одного боку і функціонування кредитного механізму - з іншого.
Незалежно від виду кредитна політика банку має внутрішню структуру. Основними елементами кредитної політики комерційного банку є:
) стратегія банку з розробки основних напрямків кредитного процесу;
) тактика банку з організації кредитування;
) контроль за реалізацією кредитної політики.
У цілому кредитна політика в частині стратегії вбирає в себе пріоритети, принципи та цілі конкретного банку на кредитному ринку, а в частині тактики - фінансовий та інший інструментарій, використовуваний даним банком для реалізації його цілей при здійсненні кредитних угод , правила їх вчинення, порядок організації кредитного процесу. Таким чином, кредитна політика створює необхідні загальні передумови ефективної роботи персоналу кредитного підрозділу банку, об'єднує і організує зусилля персоналу, зменшує ймовірність помилок і прийняття нераціональних рішень.
Наріжним каменем кредитної політики банку є грамотне формування кредитного портфеля. Кредитний портфель банку являє собою цілеспрямовано сформовану відповідно до прийнятої кредитної стратегією сукупність вкладень у кредитні активи, виступаючу як цілісний об'єкт управління. Управління кредитним портфелем передбачає застосування певних методів і технологій, що дозволяють: зберегти і примножити вкладені кошти.
Сьогодні одне з важливих завдань держави - побудова потужної фінансової системи, на яку можна надійно спертися, розвиваючи національну економіку. Розширення ресурсної бази, створення умов для підвищення доступності кредитів, підвищення довіри до банківського сектору - обов'язкові умови успішного вирішення поставлених завдань. Для їх досягнення необхідна тісна і максимально ефективну взаємодію держави і приватного банківського сектора в області побудови оптимальної кредитної політики.
У курсовій роботі були проаналізовані показники діяльності комерційного Банку ВТБ 24 (ЗАТ). За підсумками фінансового аналізу видно, що банк впорався з наслідками фінансової кризи 2008-2009 рр., Зберігши хороші показники. Банк займає лідируюче положення на ринку банківського кредитування обслуговуваних регіонів. Банк має Положення про кредитну політику, що охоплює всі основні аспекти діяльності в даній сфері.
Бібліографічний список
1. Цивільний кодекс Російської Федерації (ГК РФ). Частина II/Федеральний закон від 26.01.1996 р № 14-ФЗ (в ред. Федерального закону від 14.06.2012 р № 78-ФЗ).
. Закон Російської Федерації від 07.02.1992 р № 2 300-I Про захист прав споживачів (в ред. Федерального закону від 28.07.2012 р № 133-ФЗ).
. Федеральний закон від 03.02.1996 р № 17-ФЗ Про банки і банківську діяльність (в ред. Федерального закону від 03.12.2012 р № 231-ФЗ).
. Федеральний закон від 16.07.1998 р Про іпотек...
