літики багато в чому визначаються якістю управління банком, рівнем фінансового менеджменту, ефективністю внутрішнього контролю, діловими якостями і досвідом персоналу.
Банк повинен прагнути залучати кошти на строкові депозити, які є більш надійним кредитним ресурсом, дозволяють краще прогнозувати і планувати розміщення цих коштів в якості кредитів. Безпосередній зв'язок між активами (вимогами) і пасивами (зобов'язаннями) банку регламентують нормативи ліквідності - Н2 (норматив миттєвої ліквідності), НЗ (норматив поточної ліквідності), Н4 (норматив довгострокової ліквідності). При визначенні кредитної політики дотримання цих нормативів дозволяє слідувати золотому банківському правилом: вимоги та зобов'язання банку повинні відповідати один одному за сумами та строками, тобто підтримувати ліквідність.
Розглянемо більш докладно окремі складові факторів, що впливають на формування кредитної політики банку.
Капітал банку покликаний захистити інтереси вкладників. Банки, що володіють відносно великим капіталом, можуть надавати більш тривалі й ризиковані позики [14, c.130]. ​​p align="justify"> Для успішного функціонування банку необхідна прибуток. Банки, що зазнають більш гостру потребу в прибутку, можуть дотримуватися більш агресивної позикової політики в порівнянні з банками, для яких прибуток не має вирішального значення. Така агресивна політика може проявлятися у відносно високій частці термінових позичок і споживчого кредиту, які зазвичай приносять більш високий відсоток у порівнянні з короткостроковими позиками торговим і промисловим фірмам. p align="justify"> На позичкову політику впливає стан економіки районів, що обслуговуються банком. У періоди економічних спадів і підйомів вклади відчувають більш різкі коливання, ніж в умовах господарської стабільності. Фактори, які негативно впливають на общехозяйственную ситуацію, якщо вони прийняли великі масштаби, можуть, в кінцевому рахунку, впливати і на місцеві умови. p align="justify"> Коли в розпорядження комерційних банків надаються додаткові резерви, позичкові можливості банків зростають. У цих умовах банки можуть дотримуватися більш ліберальної позичкової політики, ніж у ситуації, коли стримується або скорочується зростання банківських резервів. p align="justify"> Важливе значення при виробленні позичкової політики банку має кваліфікація працівників, що здійснюють кредитні операції. Наприклад, одні працівники можуть мати значний досвід в області кредитування торговельних і промислових підприємств, але не стикатися у своїй практиці з наданням позик під нерухомість. Інші можуть спеціалізуватися на споживчому кредиті. p align="justify"> Вибір району, який передбачає обслуговувати даний банк, залежить від багатьох моментів, у тому числі від ресурсів банку та його здатності контролювати або підтримувати тісний контакт з позичальниками, конкуренції, попиту на кредит. За деякими видами позик банки можуть...
