Порядок випуску та обігу депозитних і ощадних сертифікатів регулюється Листом Центрального Банку РФ від 10 лютого 1992 року № 14-3-20 «Про ощадних і депозитних сертифікатах кредитних організацій».
Ощадним сертифікатом визнається цінний папір, що засвідчує факт внесення в банк-емітент грошових коштів в якості внеску і право вкладника отримати після закінчення встановленого терміну суму вкладу та відсотків по ньому в будь-якій установі даного банку. Держателем ощадного сертифіката може бути тільки громадянин. Депозитний сертифікат - цінний папір, аналогічна ощадному сертифікату, проте його держателем може бути тільки юридична особа. В основі відносин між банком-емітентом депозитного або ощадного сертифіката і його клієнтом лежать відносини банківського вкладу.
Сертифікати випускаються у валюті Російської Федерації. Випуск сертифікатів в іноземній валюті не допускається. Власниками сертифікатів можуть бути резиденти та нерезиденти відповідно до чинного законодавства Російської Федерації і нормативними актами Банку Росії.
Сертифікати повинні бути терміновими. Термін обігу депозитних сертифікатів обмежується одним роком, термін обігу ощадних сертифікатів - трьома роками. Якщо термін отримання депозиту (вкладу за сертифікатом) закінчився, сертифікат стає цінним папером до запитання. Це означає, що банк зобов'язаний виплатити зазначену в ньому суму на першу вимогу власника.
Сертифікати можуть бути іменними та на пред'явника. Сертифікати на пред'явника передаються шляхом простого вручення. Іменні - шляхом укладання договору про відступлення права вимоги (цесії). За загальним правилом цей договір повинен оформлятися на зворотному боці сертифіката. Такий договір може бути складений також на окремому аркуші і ув'язнений іншими способами, передбаченими законодавством. Сертифікати можуть випускатися як в разовому порядку, так і серіями.
На вимогу вкладника - фізичної особи банк зобов'язаний (а на прохання вкладника - юридичної особи банк має право, якщо інше не передбачено договором) до обумовленої дати повернути строковий вклад, оформлений відповідно ощадним або депозитним сертифікатом.
При цьому виплачуються відсотки, встановлені банком за вкладами до запитання, якщо умовами сертифіката на цей випадок не визначено інший розмір відсотків.
Останнім часом велике поширення у вітчизняній банківській практиці набуло використання за вкладами громадян банківських карт, які дозволяють на умовах, визначених договором банківського вкладу, здійснювати, так само як і по ощадній книжці, розрахункові операції.
2.3 Порядок виконання і відповідальність за договором банківського вкладу
Зміст договору банківського вкладу, в першу чергу залежить від виду вкладу, з приводу якого укладається договір, але при укладанні договору банківського вкладу будь-якого виду виділяються такі основні обов'язки вкладника:
· передати у внесок банку гроші в сумі, визначеній договором, у строк, встановлений договором;
· повідомити банк про продовження терміну, передбаченого договором банківського вкладу не пізніше терміну, встановленого договором. У випадках, коли вкладник не вимагає повернення суми строкового вкладу зі спливом строку або ...
