банки ). В опублікованому в 2010 році дослідженні Микаил Шішханов займає шосте місце. («Коммерсант» №176 від 23.09.10).
ВАТ «Бінбанку» використовує операції на фондових ринках переважно в цілях управління ліквідністю, а також для забезпечення потреб клієнтів. Управління портфелем Банку реалізується в рамках консервативної стратегії з використанням низькоризикових інструментів, що забезпечують прибутковість вкладень не нижче ринкових. За підсумками 2010 року операції з цінними паперами забезпечили ВАТ «Бінбанку» дохід у розмірі 487 млн. Руб. Прибутковість портфеля в 2010 році склала 10,8%.
Стратегія ВАТ «Бінбанку» з управління портфелем цінних паперів у 2010 році вибудовувалася з урахуванням зміни поточної ситуації на ринках і прогнозуванні невпевненого економічного відновлення в умовах стабілізації на сировинних ринках. Оскільки більшість банків-кредиторів пішло на рефінансування проблемної кредитної заборгованості, напруженість на борговому ринку була знята, і компанії-боржники продовжили свою господарську діяльність. Однак це зростання було невпевненим, загроза «другої хвилі кризи» стала причиною продовження політики зниження ставок, що означало значний потенціал для зниження прибутковості облігацій.
Протягом першого кварталу 2010 року ВАТ «Бінбанку» збільшив портфель цінних паперів майже вдвічі до 12 млрд. руб. До кінця квітня 2010 року частка портфеля цінних паперів в активах Банку перевищувала 14%, що було максимальним за минулий рік значенням. Вибухнув боргова криза країн єврозони призвів до необхідності мінімізувати кредитний ризик за рахунок паперів високого кредитного якості. Портфель Банку був сформований з паперів, що входять в ломбардний список Центрального Банку РФ.
До літа 2010 року Центральний Банк РФ завершив політику зниження процентних ставок і значення прибутковості облігацій досягли своїх мінімумів. У жовтні вибухнув новий боргова криза єврозони і почався різкий відтік капіталу з РФ. Однак вплив цих негативних факторів було мінімізовано невеликими розмірами портфеля, сформованого паперами з короткими термінами погашення. Знизилися ціни по облігаціях виявилися привабливі для нарощування портфеля цінних паперів, що і стало основою для нарощування обсягу портфеля до кінця 2010 року.
Крім операцій з цінними паперами, Банк також проводив операції на валютному ринку в межах відкритого в червні 2010 року ліміту на операції з кошиком валют. Дохід від цих операцій склав 27 млн. Руб.
Малюнок 7 Графік портфеля цінних паперів за 2010
Постійне підвищення комісійних доходів є стратегічним завданням ВАТ «Бінбанку», так як комісійні продукти дозволяють забезпечити Банку прибутковість в економічно нестабільні періоди незалежно від обсягів активних і пасивних операцій. У той же час структура комісійного доходу в секторі роздрібного бізнесу може разюче відрізнятися в залежності від макроекономічних умов. Як показав досвід кризових 2008 і 2009 років, нестабільна кон'юнктура на валютному ринку і ажіотажний попит на валюту стали основною причиною пікових значень прибутковості по валютно-обмінних операціях. Як тільки ситуація на валютному ринку стабілізувалася - доходи від валютно-обмінних операцій помітно знизилися, що вплинуло на загальні обсяги комісійного доходу, який показав зниження в 2009 і 2010 роках. Тим не менш, досягнутий у 2010 році обсяг в 519 500 000. Руб. дозволяє стверджувати, що Банку вдалося демпфіровать колишній вплив ринкових факторів попиту на валюту. Зростання доходів за новими продуктовим пропозиціями, меншою мірою схильним ринковій кон'юнктурі, вселяє впевненість у майбутньому зростанні обсягів комісійного бізнесу.
Нижче представлений графік: Зростання обсягів комісійних продуктів для приватних осіб - 2010 рік - 519 500 000. руб., 2009 рік - 612 млн. руб., 2008 рік - 652 млн. руб., 2 007 рік - 382 млн. руб., 2006 рік - 280 700 000. руб., 2005 - 154 млн. руб.
Малюнок 8 Динаміка обсягів комісійних продуктів для приватних осіб
Прибутковість класичних комісійних банківських продуктів в 2010 році збільшувалася завдяки комплексному впливу кількох факторів:
- конкурентоспроможна тарифна політика;
- широке просування по всій мережі продажів, включаючи банкомати і термінали банківського самообслуговування (ТБС);
- постійне розширення продуктової лінійки в сегменті роздрібних комісійних продуктів.
Малюнок 9 Структура комісійних доходів в 2010 році
комерційний банк операція кредитний
Таблиця 2.1 Перелік комісійних доходів в 2010 році
Найменування комісійних доходовТис. руб.12Обслужіваніе пластикових к...
