вання відсотків за користування чужими грошовими коштами. Обмежень застосування цієї норми глава 44 ГК РФ не встановлює.
2. СТАН І РОЗВИТОК СИСТЕМИ СТРАХУВАННЯ ВКЛАДІВ
. 1 Економічні та правові аспекти організації системи страхування вкладів в Російській Федерації
Створення системи обов'язкового страхування (ССВ) банківських вкладів населення є спеціальною державною програмою, реалізованої у відповідності з Федеральним законом від 23 грудня 2003 року № 177-ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації» з змінами та доповненнями.
Її основне завдання - захист заощаджень населення, що розміщуються у вкладах та на рахунках в російських банках на території РФ. Захист фінансових інтересів громадян є однією з важливих соціальних завдань в десятках країн світу. Система страхування внесків обов'язкова у всіх державах - членах Європейського співтовариства, вона діє в США, Японії, Бразилії, у наших найближчих сусідів - на Україну, в Казахстані та Вірменії.
Система страхування внесків діє таким чином. Якщо банк припиняє роботу і у нього відгукується ліцензія на здійснення банківських операцій, його вкладникам негайно виробляються фіксовані грошові виплати.
Для страхування вкладів вкладнику не потрібно укладення будь-якого договору: воно здійснюється в силу закону. Спеціально створена державою організація - Агентство по страхуванню внесків - за банк повертає вкладнику основну суму його накопичень, замість вкладника займає його місце в черзі кредиторів і надалі сама з'ясовує стосунки з банком щодо повернення заборгованості. Вклади, що підлягають страхуванню. Відповідно до Федеральним законом «Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації» застрахованими є грошові кошти в гривнях та іноземній валюті, розміщувані фізичними особами в банку на підставі договору банківського вкладу або договору банківського рахунку, включаючи зараховані проценти на суму вкладу.
Не є застрахованими грошові кошти:
розміщені на банківських рахунках фізичних осіб, які займаються підприємницькою діяльністю без створення юридичної особи, якщо ці рахунки відкриті у зв'язку із зазначеною діяльністю;
розміщені фізичними особами в банківські внески на пред'явника, у тому числі засвідчені ощадним сертифікатом і (або) ощадною книжкою на пред'явника;
передані фізичними особами банкам в довірче управління;
розміщення у внески в що знаходяться за межами території Російської Федерації;
філіях російських банків.
Страховий випадок.
Право вкладника на отримання відшкодування за вкладами виникає з дня настання страхового випадку. Страховим випадком є ??одна з таких обставин:
) відгук (анулювання) у банку ліцензії Банку Росії на здійснення банківських операцій;
) введення Банком Росії мораторію на задоволення вимог кредиторів банку. Розмір відшкодування за вкладами. Відповідно до закону про страхування внесків відшкодування за вкладами виплачується вкладникові у розмірі 100% загальної суми вкладів в банку, відносно якого наступив страховий випадок, але не більше 100 000 рублів; з 9.08.2006 року - 100% суми вкладів в банку, але не більше 100 000 рублів, плюс 90% суми вкладів у банку, що перевищує 100 000 рублів, в сукупності - не більше 190 000 рублів; c 26 березня 2007 100% суми вкладів в банку, але не більше 100 000 рублів, плюс 90% суми вкладів у банку, що перевищує 100 000 рублів, в сукупності - не більше 400 000 рублів, з жовтня 2008 року 100% суми вкладів в банку, але не більше 700 000 рублів.
Виплата відшкодування за вкладами проводиться в рублях. Виплата відшкодування за вкладами проводиться Агентством відповідно до реєстру зобов'язань банку перед вкладниками, формованим банком, відносно якого наступив страховий випадок, протягом 3 днів з дня подання вкладником в Агентство документів, але не раніше 14 днів з дня настання страхового випадку (цей період необхідний для отримання від банку інформації про вклади та організації розрахунків).
Участь у системі страхування обов'язково для всіх банків, які мають право на роботу з приватними внесками. Вклади вважаються застрахованими з дня включення банку до реєстру банків - учасників системи.
Банки зобов'язані:
) сплачувати страхові внески до фонду обов'язкового страхування внесків;
) представляти вкладникам інформацію про свою участь у системі страхування вкладів, про порядок і розміри отримання відшкодування за вкладами;
) розміщувати інформацію про систему страхування вкладів в...
