ваного моменту істребованія.Дополнітельние условіяВ випадку, якщо Вкладник не затребував суму Вкладу після закінчення терміну договору, залишок по рахунку Вкладу вважається знову прийнятим під Внесок на той самий строк, на умовах і під процентну ставку, діючі в Банку за даним видом Вкладу на момент прийняття Вкладу на новий термін. У випадку, якщо до моменту продовження договору прийом коштів у даний вид Вкладу в Банку припинений, договір вважається продовженим на умовах вкладу «До запитання» у відповідній валюті, діючих в Банку на момент продовження договору. Залишок за рахунком Вкладу переноситься на рахунок вкладу «До запитання» після закінчення терміну договора.Дополнітельние возможностіВкладчіку пропонується оформити банківську картку без стягнення комісії за виготовлення і річне обслуговування і зі спеціальними тарифами для власників строкових вкладів: Visa Electro№: при сумі Вкладу до 30000 руб./1000 дол США/1000 євро; Visa Classic: при сумі Вкладу 30000 - 150000 руб., 1000 - 5000 дол США, 1000 - 5000 євро: Visa Gold: при сумі Вкладу понад 150000 руб./5000 дол США/5000 євро. У період дії Вкладу Вкладник має право орендувати банківську комірку зі знижкою 20% від розміру орендної плати.
Строковий вклад «Мій Пенсійний» - спеціальний накопичувальний вклад для пенсіонерів з нарахуванням відсотків наприкінці терміну (табл. 8).
Таблиця 8 - Нарахування відсотків по вкладу ВАТ «Ощадбанк« Надбавка до пенсії »
Сума Вклад3 - 6 мес.6 міс.- 1 р.1 - 2 лет2 - 3 лет3 года500 - 29 99911,8512,4013,4013,4013,4030 000 - 149 99912,3512,9013,9013,9013,90150 000 - 749 99912,4013,0014,7014, 7014,70750 000 - 1500 00012,5013,1514,8014,8014,80
Розглянувши умови надані банками, можна зробити висновок, що ВАТ «МДМ банк» представляє більш вигідні умови, ніж ВАТ «Ощадбанк Росії» за вкладом «Надбавка до пенсії», т.к.:
процентні ставки диференційовані не тільки від терміну але і від суми вкладу що з одного боку вигідно для вкладників (чим більше сума тим вище відсотки при одному і тому ж терміні вкладу), з іншого боку ВАТ «Мій банк »таким чином привертає більше великі грошові суми;
у ВАТ «МДМ Банк» мінімальна сума вкладу «Мій пенсійний» (500 руб.) нижче ніж у ВАТ «Ощадбанк Росії» (1000 руб.);
при порівнянні процентної ставки по першій сумі градації від (500 руб. до 29999 грн.) У ВАТ «МДМ Банк» встановленої за аналогічним термінами вкладу ми бачимо що ВАТ «МДМ Банк» встановлює більш високі процентні ставки.
Отже, вкладники банку ВАТ «МДМ Банк» при рівних сумах вкладу з вкладниками ВАТ «Ощадбанк Росії» будуть мати більш високий дохід за вкладом.
Лінійка вкладів Ощадбанку досить різноманітна і включає в себе строкові вклади для різних категорій громадян. Ощадбанк пропонує вигідні вклади з капіталізацією відсотків, можливістю поповнення та здійснення видаткових операцій, мультивалютні, а також вклади для пенсіонерів на більш привабливих умовах. Більшість вкладів передбачають можливість дострокового розірвання на пільгових умовах. Вклади, що відкриваються через систему «Сбербанк Онлайн», також відрізняються підвищеними відсотками.
Основою ресурсної бази залишаються залучені кошти фізичних осіб. Їх обсяг за 2013 рік виріс на 20,8% і перевищив 7500 млрд руб., Найбільше збільшилися строкові депозити, кошти на рахунках банківських карт і кошти, залучені в ощадні сертифікати. Основний приріст припав на вклади, що відкриваються у віддалених каналах, і пенсійну базову лінійку вкладів.
2.2 Аналіз депозитного портфеля банку
З позицій підтримки необхідного рівня ліквідності банку всі його депозити можна розділити на: абсолютно стабільні, стабільні і нестабільні. Стійкі (стабільні) депозити, які постійно перебувають у розпорядженні банку, можуть бути і серед вкладів до запитання, і серед термінових, і ощадних вкладів. У міжнародній практиці до найбільш стійким відносять сукупність вкладів до запитання, оскільки більш високий відсоток за строковими і ощадними внесками веде до їх рухливості і більшої схильності коливанням. Якщо ж порівнювати не сукупність, а одиничні строкові вклади і поодинокі вклади до запитання, то строкові вклади, є найбільш стійкими. Чим більш стабільними є депозити, тим вище ліквідність банку, при цьому важливо не тільки визначити частку стійких і частку нестійких депозитів, але й оцінити ступінь стійкості депозитів чутливих до змін процентної ставки, таких, наприклад, як строкові та ощадні вклади, з метою недопущення зростання частки коливних (нестабільних) депозитів. Аналіз депозитного портфеля фізичних осіб ВАТ «Ощадбанк Росії» проведемо за три роки. Склад депозитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» на 01.01.2012 р, на 01.01.2013 р і на 01.01.2014 р представлений в табл. 9.
