ті за наданими кредитами на 01 квітня 2014 року можна зробити висновок, що ВАТ «АКБ Абсолют Банк» потребує з посилення заходів щодо забезпечення повернення кредитів.
Як з'ясувалося, пошук шляхів поліпшення щодо забезпечення зворотності кредитів насамперед повинен йти в наступних напрямках:
? роботу по скороченню обсягу заборгованості потрібно починати на попередній стадії оцінки позичальника - до того моменту, коли банк почне видавати кредит.
? починати реагувати на виникнення заборгованості у позичальників необхідно якомога раніше. Основні зусилля служб безпеки, а також служб кредитного моніторингу потрібно направляти саме на цю стадію.
? про позасудової реалізації заставного та інші заходи по стягненню можна говорити після того, як позичальник вийшов на прострочення.
Також виявлено, що звітному році Банк пропонував найбільш привабливі умови по видачі кредитів під забезпечення з метою підвищення стійкості кредитування як основи ресурсної бази. Таким чином, за 2014 Банку вдалося наростити обсяг кредитів забезпечених заставою і збільшити їх обсяг з 53,1 до 55%.
За підсумками аналізу виявлено, що причини неповернення боргів різні:
? різке зниження доходів населення через економічних труднощів на виробництвах, у результаті яких підприємства або закриваються, або скорочують штати своїх співробітників, при цьому різко зменшуючи залишилися заробітну плату;
? неповернення пов'язані безпосередньо з фінансовою безграмотністю позичальників;
? велике зростання ринку споживчого кредитування привернув велику кількість шахраїв. Деякі банки оцінюють їхню частку в загальному кредитному обсязі в 20-25%.
Можна зробити висновок про те, що правильна оцінка кредитоспроможності позичальника і, відповідно, справедлива ціна кредитного продукту - це запорука впевненості в поверненні кредитованих грошових коштів, а, отже, ефективної роботи банку.
Що стосується перспектив розвитку різних форм забезпечення повернення кредиту, можна зробити висновок, що- заставу є найперспективнішою формою забезпечення повернення кредиту, оскільки володіє безперечними перевагами серед інших способів забезпечення виконання зобов'язань в сучасних ринкових умовах.
Кредит є ключовою ланкою в розвитку економіки, ринкового господарства. Сприяє формуванню оборотних коштів. Здійснює портфельні і реальні інвестиції. Таким чином кредит є невід'ємним елементом у розвитку економіки.
У даній роботі був проведено докладне дослідження різних форм і методів забезпечення повернення кредитів. Варто відзначити, що наявний на сьогоднішній день у розпорядженні банків широкий спектр методів і форм забезпечення повернення кредиту дозволяє мінімізувати ризики, які пов'язані із здійсненням кредитних операцій, проте повністю виключити їх неможливо. Удосконалення банками таких перевірених форм, як застава, банківська гарантія, порука говорить про зацікавленість кредиторів у підвищенні якості своєї роботи, захисту своїх інтересів. Те, що в арсеналі російських банків стали з'являтися такі форми забезпечення повернення кредитів, як робота з бюро кредитних історій, страхування, аутсерсінг, говорить про вихід російської системи забезпечення повернення кредитів на якісно новий рівень розвитку.
Підводячи підсумок всьому вищесказаному, слід сказати, що банк може використовувати різні форми забезпечення повернення кредитів, але те, який спосіб слід застосувати на практиці, залежить від найрізноманітніших факторів, у тому числі від:
правової забезпеченості можливості застосування конкретних форм;
наявності попереднього досвіду у кредитора у цій галузі;
можливості залучення кваліфікованих юристів, що спеціалізуються на певних формах забезпечення;
реальних можливостей кредитора і позичальника.
Однак варто віддавати перевагу останнім відкриттям у цій галузі, або механізмам, які давно зарекомендували себе на міжнародній банківській арені.
Бібліографічний список
Основна література
Бєлоглазова Г.Н., Кроливецкой Л.П./Банківська справа: підручник/Фінанси і статистика, 2012. - 592 с.
Драенкова Є. Оцінка кредитного ризику у відділеннях банку//Банківський вісник, №300, 2014, с. 39-41
Жарковський Є.П. Банківська справа. М .: Омега, 2013.452 с.
Іванов В.В. Аналіз надійності банку. Практ.пос.- М .: Російська ділова лит.-ра, 2012. - 320с.
Лаврушин, О.С. Основи банківської справи/О.С. Лаврушин....
