анізаціями, зокрема видів страхування життя з умовою періодичних страхових виплат та участю страхувальника в інвестиційному доході страховика;
розширення переліку послуг, що надаються в рамках страхування життя та комбінованих з іншими видами страхування, наприклад медичним страхуванням;
визначення підходів до інвестування коштів по страхуванню життя, особливостей виконання зобов'язань по страхуванню життя і формування резервів із страхування життя.
Реалізація комплексу заходів з розвитку добровільного страхування сприятиме більшому охопленню потенційних страхувальників, забезпечить доступність страхових послуг для всіх категорій громадян та юридичних осіб, дозволить звільнити державу від надлишкових витрат, обмеживши його роль з відшкодування шкоди в результаті надзвичайних ситуацій випадками реалізації особливо великих ризиків.
Подальший розвиток ринку страхування життя буде пов'язано із зростанням пенсійного та інвестиційного страхування. Передбачувані темпи зростання премій - 30-40%. З наступного року додатковий інвестиційний дохід громадян за накопичувальними полісами страхування життя не буде обкладатися ПДФО, що дозволить продуктам по страхуванню життя реально конкурувати з вкладеннями в банківські депозити. Однак повноцінного ефекту від нововведень слід чекати не раніше 2014 року.
Висновок
Страхування, як система захисту майнових інтересів громадян, організацій і держави є необхідним елементом соціально -економічної системи суспільства.
Страхування надає гарантії відновлення порушених майнових інтересів у разі непередбачених природних, техногенних та інших явищ, надає позитивний вплив на зміцнення фінансів держави. Воно не тільки звільняє бюджет від витрат на відшкодування збитків при настанні страхових випадків, але і є одним з найбільш стабільних джерел довгострокових інвестицій. Це визначає стратегічну позицію страхування в країнах з розвиненою ринковою економікою.
Добровільне страхування здійснюється на підставі договорів страхування, укладених фізичною або юридичною особою - страхувальником зі страховою організацією - страховиком, а також правил страхування, що визначають загальні умови та порядок його здійснення. При добровільному страхуванні реалізується принцип свободи договору. Це означає, що учасники страхових правовідносин самостійно вирішують питання про те, чи вступати їм в ці відносини, з ким і на яких умовах.
Для сучасної Росії прискорений розвиток страхування як механізму захисту майнових інтересів осіб стає особливо значущим. Так, в результаті широкомасштабної приватизації значна частина основних фондів перейшла у власність фізичних осіб і недержавних структур. Це настійно вимагає створення системи фінансових гарантій, що забезпечує відшкодування збитків у разі стихійних лих, аварій, пожеж та інших непередбачених подій, які можуть негативно вплинути на створювані виробничі зв'язки, породити збої в галузях економіки.
Страхова галузь як ключовий сектор індустрії фінансових послуг в повній мірі відчуває на собі негативний вплив світової фінансової кризи. При цьому в своєму розвитку страховий бізнес проходить через власні, які залежні від загальноекономічних, цикли, рамки яких задаються стихійними лихами, причиняющими величезний збиток і збитки як страхувальникам, так і страховикам.
Останнім часом рідко який російський страховик не заявив тим чи іншим способом про свою клієнтоорієнтованості raquo ;, за яку найчастіше видають більш ввічливе обслуговування страхувальника і додатковий сервіс. Страховики, як і інші підприємці, заробляють гроші, а не займаються благодійністю, і саме тому інтереси страхувальника ніколи не будуть превалювати над миттєвим прибутком, яка завжди буде важливіше інтересів будь страхувальника. Страховиків в першу чергу цікавлять не потреби потенційного страхувальника, а його кредитоспроможність, тобто фінансові можливості для покупки існуючих страхових продуктів з надлишковою страховим захистом за завищеною ціною.
Таким чином, страховикам пора усвідомити, що необхідний перехід від товарооріентірованності до справжньої клієнтоорієнтованості raquo ;, яка передбачає превалювання інтересів кінцевого споживача страхових послуг у системі пріоритетів керівництва і власників страхової компанії. Облік всіх інтересів страхувальника і його активне залучення в інтерактивний процес розробки і створення нових страхових продуктів дозволять страховикам не тільки значно розширити свою клієнтську базу в умовах фінансової кризи за рахунок залучення клієнтів, які раніше не могли знайти потрібного їм продукту за доступною ціною, а й знизити свої операційні витрати за рахунок перекладання частини роботи зі створення продукту на самого ...
