17]
На питання про оптимальну величиною позичкового портфеля немає однозначної відповіді. Попит на кредит в даному районі, активність вкладників, капітал банку, кваліфікація персоналу, вимоги до ліквідності - всі ці фактори різні для різних банків. Величину портфеля слід розраховувати виходячи з аналізу попиту на банківські кошти і пріоритетів їх використання. А оскільки структура цих пріоритетів різна, неможливо встановити жорсткі правила відносно розмірів позичкового портфеля, як конкретного банку, так і банківської системи в цілому. p align="justify"> Якщо виходити з відносини позики/депозити, позичкові портфелі збільшуються. У банків і у великих фінансових центрах це відношення, як правило, вище, ніж у невеликих провінційних банках. Крім прагнення збільшити доходи, цьому сприяють декілька факторів: можливість підтримувати ліквідність, наявність ринку федеральних резервних фондів, вдосконалення методів управління активами і ресурсами, поліпшення методів аналізу кредитоспроможності та оцінки кредитних ризиків [10, c.201]. p align="justify"> На закінчення хотілося б підкреслити, що кредитна політика комерційного банку несе в собі об'єктивне початок і одночасно з цим вона визначається власною стратегією і тактикою комерційного банку, тобто несе в собі також суб'єктивне початок, що дозволяє визначити, по суті, дуалістичну природу кредитної політики як вираз загальнодержавної та індивідуальної політики. Єдність об'єктивного і суб'єктивного підходів у процесі формування кредитної політики комерційного банку дозволяє найбільш повно врахувати всі фактори (зовнішні і внутрішні), що впливають на діяльність банку, що обумовлюють його політику, і, як наслідок, виробити найбільш раціональну, оптимальну, ефективну кредитну політику банку.
В цілому можна зробити висновок, що кредитна політика комерційного банку несе в собі об'єктивне початок і одночасно з цим вона визначається стратегією і тактикою комерційного банку, тобто несе в собі також суб'єктивне початок, що дозволяє визначити в сутності дуалістичну природу кредитної політики як вираз загальнодержавної та індивідуальної політики. Єдність об'єктивного і суб'єктивного підходів у процесі формування кредитної політики комерційного банку дозволяє найбільш повно врахувати всі фактори, що впливають на діяльність комерційного банку, що обумовлюють його політику, і, як наслідок, виробити найбільш раціональну, оптимальну, ефективну кредитну політику банку. br/>
1.3 Методологія формування кредитної політики в комерційному банку
Методологія формування кредитної політики банку передбачає формулювання основних принципів, використовуваних для вирішення розглянутої проблеми. Перший з них визначається необхідністю врахування багатовікового досвіду західної банківської системи. Тут мова йде в першу чергу про використання ефективних механізмів управління банківською дія...
