ого вкладу вважається продовженим до запитання, якщо договором не передбачено інше.
Договір банківського вкладу, як і всякий інший цивільно-правовий договір, може вважатися укладеним лише в тому випадку, коли між сторонами в необхідній у належних випадках формі досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Крім того, враховуючи реальний характер договору банківського вкладу, він вважається укладеним з моменту внесення суми вкладу в банк.
В.А. Бєлов пише: «Єдиним істотним умовою договору банківського вкладу є предмет. Даний договір завжди відплати, тобто ні за яких обставин не може бути безпроцентним. Однак відсутність угоди про розмір процентів не робить його неукладеним. При відсутності в договорі умови про розмір виплачуваних відсотків банк зобов'язаний виплачувати проценти у розмірі, що визначається відповідно до п. 1 ст. 809 ГК ».
Варто окремо згадати проблеми передачі прав за договором банківського вкладу. Розгляду з точки зору можливості виступати об'єктом угод підлягають майнові права вкладника вимагати повернення вкладу та сплати обумовлених відсотків.
Можливість майнового права виступати об'єктом угод прямо пов'язане з можливістю його передачі іншій особі в порядку цесії. Чинне законодавство не містить заборони поступки майнових прав вкладника за договором банківського вкладу. У судово-арбітражній практиці принципова можливість поступки прав за договором банківського вкладу не виключається.
У свою чергу, правовий режим договору банківського вкладу може бути перешкодою для поступки вимог по ньому. Наприклад, особливий правовий режим може бути встановлений за так званими «пенсійним» вкладами; він пов'язаний з особистістю вкладника - пенсіонера. Як правило, відсоткова ставка за даними вкладами вищі, ніж по іншим, що відкривається банком вкладами, відповідно такий внесок більш привабливий. Однак, оскільки вимога по такого роду вкладами пов'язана з особою кредитора, то дана вимога не може перейти іншим особам.
Важливою гарантією повернення вкладів громадян є створення Федерального фонду обов'язкового страхування внесків, учасниками якого виступають Банк Росії і комерційні банки. Крім того, банки мають право створювати фонди добровільного страхування вкладів. Там, де державі належить більше 50% статутного капіталу, воно несе субсидіарну відповідальність за вимогами вкладників.
У разі прийняття вкладу від громадянина особою, яка не має на це права, або з порушенням порядку, встановленого законом або прийнятими відповідно до нього банківськими правилами, вкладник може зажадати негайного повернення суми вкладу, а також сплати на неї відсотків та відшкодування понад суму відсотків всіх заподіяних вкладникові збитків.
Якщо такою особою прийняті на умовах договору банківського вкладу грошові кошти юридичної особи, такий договір є недійсним як невідповідний вимоги закону. Особливістю договору банківського вкладу, укладеного з громадянином, є наявність у вкладника права на отримання вкладу за його першою вимогою. Тобто, у разі укладення договору на умовах повернення вкладу зі спливом визначеного договором строку або на інших умовах повернення вкладник має право на односторонню зміну відповідних умов договору банківського вкладу. Допускається внесення третіми особами грошових коштів на рахунок вкладника. Банк, якщо д...
