ign="justify" > Розглянемо відбір ризиків при операції, яку здійснює страхова компанія для вирішення у кожному конкретному випадку, приймаючи або відкидаючи ризик, представлений до забезпечення, та керуючись при цьому власними критеріями і нормами укладення договорів у страхуванні життя. Основним фактором відбору ризиків є стан здоров'я застрахованого. Існують і інші фактори, які беруться до уваги страховиком перед рішенням про прийняття або неприйняття ризиків: професія, захоплення, моральні якості, матеріальні засоби, якими володіє майбутній страхувальник.
Відбір ризиків при страхуванні життя здійснюється різними способами залежно від того, чи йде мова про страхування на випадок смерті або на випадок життя. У страхуванні життя на випадок смерті відбір здійснюється в основному за заявами про стан здоров'я та медичного огляду майбутнього застрахованого. Заява про стан здоров'я, це анкета, що містить докладні відповіді майбутнього застрахованого про перенесених інфекційних захворюваннях, оперативних хірургічних втручаннях, травмах і т. д. Аналізуючи заяву про стан здоров'я та результати попереднього медичного огляду людини, страховик з великим ступенем довіреності може оцінити ступінь ризику і прийняти рішення про укладення договору страхування.
Попереднє медичний огляд, як правило, проводиться до укладення договору на дуже великі суми, а також у випадках, коли є всякі підстави вважати, що майбутній страхувальник навмисно спотворює відомості про свій стан здоров'я при заповненні анкети, запропонованої страховиком.
Найпоширенішим довгостроковим видом страхування життя є змішане страхування життя, що об'єднує в одному договорі кілька простіших видів страхування.
Змішане страхування життя - це вид особистого страхування <# «justify"> Таким чином, за змішаним страхування життя діє страхова відповідальність на випадок смерті з будь-якої причини. Договори змішаного страхування життя можуть укладатися на різні терміни. Переважна більшість страхувальників воліють термін страхування, який дозволяє оптимально поєднувати їх ощадні та ризикові інтереси.
Відповідно до умов страхування страхувальники можуть сплачувати місячні страхові внески, як правило, за один місяць вперед (наприклад, у жовтні за листопад і т. д.). Внески можуть сплачуватися безготівковим порядком шляхом утримання їх із заробітної плати або шляхом перерахування з вкладу страхувальника в ощадному банку; готівкою страховому агенту <# «justify"> Таким чином, особисте страхування є великою галуззю страхування. Об'єкти особистого страхування: життя, здоров'я, працездатність людини. Конкретними страховими подіями з особистого страхування є дожиття до закінчення строку страхування або втрата здоров'я, втрата життя внаслідок нещасних випадків. У відмінності від інших галузей страхування об'єкти особистого страхування не мають абсолютного критерію вартості, договори особистого страхування укладаються на тривалі терміни, а також змінює свій зміст ознака надзвичайності.
Особисте страхування класифікується за різними критеріями. Одним з видів особистого страхування є медичне страхування, який може проводитися як в обов'язковій, так і в добровільній формі. Учасниками медичного страхування є страхова організація (Фонд медичного страхування), страхувальник (орган державного управління, роботодавець), застрахований (громадяни), медичний заклад.
