хування без ліцензій.
Зараз на російському ринку страхування зазначається таке явище як шахрайство. Найпоширенішими аферами є оформлення страховки при ДТП заднім числом. Причиною зростання злочинів у сфері страхування можна назвати і відсутність у Кримінальному кодексі відповідальності за фальсифікацію страхового випадку, та недостатній професіоналізм оперативних служб і слідства, звідки зважаючи жебрацької заробітної плати пішли досвідчені співробітники. Однак і слабкість міліції не розкриває всіх коренів злочинності у сфері страхування. Вони знаходяться в економічної та психологічної площинах життя. Говорячи відверто, для багатьох з наших співвітчизників страхування є темним лісом.
В даний час законодавчі акти, регулюючі страхування, значно скоротили можливість шахрайства в галузі страхування. Однак, розслаблятися ні страховикам, ні страхувальникам не варто. Навряд чи злочинці залишили сферу страхування через нововведення в наше законодавство.
Зростання всупереч: очікуване уповільнення темпів кредитування і продажів нових автомобілів не вдарить сильно по страховим компаніям. У 2013 році зростання страхових внесків буде сприяти збільшення частки кредитних продуктів, що включають страхування, а також розвиток ринку страхування старих автомобілів. Ще один драйвер - розвиток накопичувального страхування життя як результат виходу на ринок такого серйозного гравця як «Сбербанк Страхування». Невеликий приріст ринку забезпечать нові обов'язкові види страхування (ОС ОПО в частині небезпечних об'єктів у державній та муніципальній власності і ОС ОП). Однак ефект від їх запровадження виявиться менше, ніж це очікувалося 1-2 роки тому. Зростання внесків у страхуванні майна і вантажів частково може відбутися за рахунок повернення «схем». Таким чином, найбільший приріст внесків очікується в наступних сегментах страхового ринку:
· Страхування життя (+30 млрд. рублів).
· Страхування автокаско (+23 млрд. рублів).
· Страхування від нещасних випадків і хвороб (+20 млрд. рублів).
· ДМС (+8 млрд. рублів).
· Страхування майна юридичних осіб (+7 млрд. рублів).
· Страхування підприємницьких та фінансових ризиків (+7 млрд. рублів).
Прибуток банкам: в 2013 році відбудеться зростання частки РВД, комбінованого коефіцієнта збитковості-нетто і, в результаті, зниження рентабельності власних коштів до 6-8% (з 10% в 2012 році). Прискорене зростання банкострахування з урахуванням вкрай високих ставок комісій банкам сприятиме подальшому зростанню витрат на ведення справи. Інші фактори - зростання штрафів ФСФР, додаткові витрати на організацію роботи з АІС ОСАГО, а також на підготовку звітності за МСФЗ. За даними «Експерт РА», за 9 місяців 2012 року середня частка РВД досягла 45% (44% за 9 місяців 2011 року). Прогноз на 2013 рік - 46-47%. Ослаблення курсу рубля, поширення на страхування закону «Про захист прав споживачів» призведуть до зростання страхових виплат. При цьому страховики швидше за все не зважаться на помітне збільшення тарифів у зв'язку з уповільненням темпів зростання внесків, щоб не опинитися знову в пастці ліквідності. У результаті в 2013 році слід очікувати зростання комбінованого коефіцієнта збитковості-нетто, значення якого навіть з урахуванням суброгації перевищить 100%. У 2013 році «Експерт РА» очікує нову хвилю фінансових труднощів серед страхових компаній. Причини: зростання збитковості, скасування проміжної звітності за третій квартал 2012 року, збільшення максимально допустимої частки активів в ДУ.
.3 Проблеми подальшого розвитку страхового ринку Росії
Аналіз показує, що на страховому ринку Росії домінують тенденції негативного характеру. Так, за даними за дев'ять місяців 1996 в загальному обсязі страхових внесків на частку обов'язкового страхування доводиться 46,6% (у 1995 р - 30,5%) при цьому понад 91% платежів обов'язкового страхування дає обов'язкове медичне страхування. Відповідно, частка внесків добровільного страхування за дев'ять місяців 1996 склав 53,4% (у 1995 р - 69,4%).
Безумовно через страхування держава повинна брати участь у вирішенні соціальних проблем розвитку суспільства. Цілком закономірно і економічно виправдано в сьогоднішніх умовах проведення за рахунок коштів бюджету обов'язкового особистого страхування військовослужбовців та членів їх сімей, страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Це визначається сьогоднішнім економічним станом країни і випливає з необхідності підвищення соціальної захищеності населення в умовах ринку. Але обов'язкове страхування слід розглядати як тимчасову міру, перехідний етап у вирішенні соціальних проблем суспільства. У той же час обов'язкове медичне страхування за ...
