ше 50%), а також промисловість, будівництво і транспорт.
Активними учасниками цього ринку є регіональні банки. До 20% ринку припадає на програму кредитування малого бізнесу, фінансовану за рахунок коштів ЄБРР. Серед банків - учасників програми: Ощадбанк, Банк кредитування малого бізнесу (КМБ-Банк, Москва), Національний банкірський будинок (НБД-Банк, Нижній Новгород), Далекосхідний банк (Владивосток), Уралтрансбанк (Єкатеринбург), Челіндбанк (Челябінськ), банк "Центр-інвест" (Ростов-на-Дону) і Сібакадембанк (Новосибірськ). p> Найбільш активним регіональним банком на ринку кредитування малого бізнесу є КМБ-Банк, який за останні 5 років видав близько 50 тис. кредитів на загальну суму в 450 млн дол США. Кредитний портфель банку складає близько 140 млн дол США. В даний час КМБ-Банк видає приблизно 3 тис. кредитів на місяць при середньому розмірі кредиту близько 6 тис. дол США. Кредити малому бізнесу становлять 80% активів банку. p> До основних тенденцій на ринку кредитування малого бізнесу відносяться:
1) постійно зростаючий попит з боку малого бізнесу на банківські послуги;
2) зниження ставок по рублевих і валютних позиках, збільшення термінів кредитування;
3) стандартизація процесу кредитування шляхом розвитку скорингових технологій;
4) пом'якшення банківських вимог до позичальнику;
5) активізація діяльності іноземних банків;
6) розширення кола кредитних продуктів.
В§ 9. Причини, що перешкоджають росту кредитування малого бізнесу, і способи їх усунення
Можна виділити кілька причин, перешкоджають масовій роботі кредитних організацій з малим бізнесом.
1) Висока ступінь ризику
Широко поширена думка про високу ступеня ризику при роботі з малими позичальниками. Однак дані ряду банків, спеціалізуються на кредитуванні малого бізнесу, спростовують цей стереотип. Частка прострочених кредитів становить у середньому близько 1,0 - 1,2% від загальної суми кредитів, виданих МБ. Так, рівень прострочення внесків до КМБ-Банку ніколи не піднімався вище 1,5%, в Ощадбанку Росії - вище 1%. Цей же показник, розрахований для 30 банків, що лідирують з видачі кредитів недержавним підприємствам, дорівнює 1,9%. Частка неповернених малим бізнесом позик - приблизно 1,3 - 1,5%. p> У світовій практиці широко застосовуються механізми, спрямовані на зниження банківського ризику при кредитуванні МБ. Як правило, виділяють дві основні моделі:
1. Кредитна організація безпосередньо працює з позичальником, виробляючи оцінку його платоспроможності, оцінку застави і т.д. Згідно з опитуванням власників МБ дана схема застосовується в 80 - 85% випадків. При цьому банк сам бере на себе всі ризики, пов'язані з неповерненням кредиту. p> 2. У ланцюжку "підприємець - кредитна організація "з'являється третій учасник (держава, міжнародні організації, кредитні кооперативи), який бере на себе зобов'язання частково субсидувати процентну ...
