у Росії як кредитора В«в останній інстанціїВ».
Активні операції комерційного банку - це операції, пов'язані з розміщенням залученого капіталу. До них належать кредитні, факторингові, лізингові та інші операції. Кредитування підприємств і населення відноситься до традиційних видів банківських послуг. Не випадково банк називають В«кредитним підприємствомВ». Класифікація банківських кредитів здійснюється за кількома критеріями: у Залежно від одержувача, цілей, термінів, забезпеченості і т.д. Позичкові операції є найбільш дохідною статтею банківського бізнесу, але в кожній кредитній угоді для кредитора присутній елемент ризику: можливість неповернення позики, несплати відсотків, порушення строків повернення кредиту. Наявність такого ризику, його залежність від різних факторів, пов'язаних з діяльністю позичальника, передбачає здійснення банком обгрунтованої оцінки кредитоспроможності позичальника.
Традиційне уявлення про банк зводиться до того, що банк розглядається як кредитний і розрахунково-касовий інститут. Виконуючи ці традиційні функції, банківська система опосередковує процес створення грошей, емітуючи в процесі своєї діяльності платіжні засоби.
Однак, дане вистава є сьогодні вкрай одностороннім і не відповідає сучасним реаліям. Значна частка сучасних операцій банку відноситься до комісійно-посередницьких операцій, за якими банки отримують дохід не у вигляді відсотків, а у вигляді комісійних платежів. Необхідно відзначити, що в діяльності багатьох банків частка кредитних операцій невисока. Це пояснюється високими ризиками, супроводжуючими кредитну операцію в її класичному вигляді. Тому багато банків прагнуть отримувати доходи від посередницьких операцій, а не ризикувати капіталом банку.
Сьогодні переважна частка підприємців хоче бачити банк не стільки кредитною установою, скільки інформаційно-консультативним центром, що орієнтує клієнтуру в тенденціях ринкової кон'юнктури і науково-технічного прогресу, що призвело до розвитку досить великого числа банківських операцій, безпосередньо не пов'язаних з традиційними активними і пасивними операціями. p> Особливу групу операцій складають фінансові та біржові послуги. Це управління пакетами акцій, консультації, бюджетне та податкове планування, допомога в злитті і т.п. Переважаючими є так звані В«трастові операціїВ» - операції з довірчого управління майном і фондовими цінностями. Ці операції часто поєднуються з низкою зобов'язань на користь клієнта, які бере на себе банк. p> Усі банківські операції схильні до ризику. Ризик - це вартісне вираження ймовірного події, яка може призвести до збитків. Він виражається ймовірністю виникнення збитків і скорочення ресурсної бази внаслідок погашення кредиту. Однак чим нижче рівень ризику, тим нижча ймовірність отримати прибуток. Банківський менеджер прагне звести до мінімуму ступінь ризику, розглядаючи кілька альтернативних варіантів з розміщення активів. У практичній діяльності слід вибирати...
