вості (Інкомбанк, Інноваційний банк економічного співробітництва та інші);
Г? торговельні. Вони створені, як правило, великими торговельними фірмами і спеціалізуються на їх обслуговуванні (Європейський торговий банк, Внешторгбанк та інші);
Г? заставні. Ці банки ведуть операції з кредитування під заставу, тобто під майно позичальника, яке передається їм у розпорядження як гарантія повернення кредиту (РЕМ-банк та інші);
Г? конверсійні. Їх метою є підтримка тих проектів конверсії військових заводів у цивільні, які обіцяють високу прибутковість (Конверсбанк та інші);
Г? трастові. Такого роду банки заробляють гроші на наданні послуг з управління вільними грошовими коштами клієнтів (Мострастбанк і інші).
Особливу роль у кредитній системі Росії грає Ощадний банк РФ. Широка мережа філій, величезна фінансова міць дає можливість Ощадбанку надавати населенню послуги, недоступні поки іншим комерційним банкам в таких масштабах: прийом від громадян та інкасування комунальних, податкових, страхових платежів, виплата пенсій та допомог, зарплати. Ощадбанк РФ видає фізичним особам кредити на будівництво житла, допомога малому бізнесу, різні невідкладні потреби за низькими ставками. Банком виявляється безоплатна допомога малозабезпеченим верствам, пенсіонерам, інвалідам: дитячим, медичним, з охорони здоров'я, навчальним, культурним установам.
3.2. Центральний банк Російської Федерації
ЦП знаходиться в державній власності і служить основним суб'єктом держрегулювання функціонування КБ. Цілі діяльності:
1. Захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності по відношенню до іноземних валют.
2. Розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації;
3. Забезпечення ефективності та безперебійності функціонування системи розрахунків.
Отримання прибутку не є метою ЦБ РФ. Статутний капітал - з млрд. рублів. p> Центральний банк Росії забезпечує:
Г? Єдину державну грошово-кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля.
Г? Монопольну емісію готівки і організовує їх обіг. p> Г? Державну реєстрацію кредитних організацій, видачу та відгук ліцензій кредитних організацій, займається їх аудитом.
Г? Нагляд за діяльністю кредитних організацій. p> Г? Реєстрацію емісії цінних паперів кредитними організаціями в відповідно до федеральних законів.
Г? Валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти.
Г? Визначення порядку здійснення розрахунків з іноземними державами.
Г? Валютний контроль, як через уповноважені банки, так і безпосередньо.
Г? Встановлює правила здійснення розрахунків в Росії. p> ЦП РФ бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу РФ. Він підзвітний Державній Думі Федеральних Зборів РФ, але незалежний у межах повноважень. p> Банк Росії не може брати участь у капіталі кредитних організацій, якщо інше не встановлено законодавством.
Основними активами ЦБР можна вважати: іноземну валюту, кредити міністерству фінансів, операції з цінними паперами. Ці статті в сумі складають більше 70% активів. p> Основні пасиви: резервний фонд, готівка в обігу, кошти комерційних банків, а також кошти бюджету і клієнтів.
Інструменти і методи грошово-кредитної політики:
Г? відсоток ставки по операціях Банку Росії;
Г? нормативи обов'язкових резервів КБ (не менше 20%);
Г? операції на відкритому ринку;
Г? рефінансування банків;
Г? валютне регулювання;
Г? установка орієнтирів зростання грошової маси;
Г? прямі кількісні обмеження діяльності КБ.
Операції на відкритому ринку в Росії працюють погано з ряду причин.
1. Насторожене ставлення інвесторів та учасників ринку до державі.
2. Нерозробленість ринкових процедур реалізації та торгівлі державними цінними паперами.
3. Щодо невигідні фінансові умови випущених облігацій.
4. Загальна економічна криза, що робить невигідним випуск боргових зобов'язань взагалі.
Зростання резервної норми збільшує кількість обов'язкових резервів, які повинні тримати банки. Банки втрачають свої надлишкові резерви, знижується здатність створювати гроші шляхом кредитування. А якщо банки будуть змушені зменшити свої чекові рахунки, то менше і пропозицію грошей.
Зменшення резервної норми діє на грошову пропозицію зворотним чином. Воно переводить частину обов'язкових резервів в надлишкові і, тим самим, збільшує здатність банків створювати гроші шляхом кредитування.
Центральний банк також здійснює кредитування комерційних банків. Для цього призначається так звана облікова ставка (ставка рефінансування).
Взаємодія комерційних банків і Центрального банку в Росії. Центральний банк:
Г? науково організовує грошовий обіг;
Г? орієнтує діяльніс...
