о іншим майновим інтересам страхувальника [19].
Майнове страхування є добровільним, за винятком випадків орендування державного майна.
Майнове страхування є більш широким поняттям, ніж страхування майна.
Перелік інтересів, які можуть бути захищені шляхом майнового страхування, представлений у п.2. ст.929 ГК РФ і пов'язаний з такими ризиками як ризик втрати (загибелі), недостачі або пошкодження певного майна, ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності, ризик збитків від підприємницької діяльності [20]. Зазначений перелік не є закритим, що означає можливість страхування інших, не зазначених у цій нормі ризиків. Вибір способу страхового захисту від цікавлять страхувальника ризиків призводить до необхідності правильного визначення виду страхування.
За договорами майнового страхування може бути застрахована будь частину майна. Юридичні та фізичні особи можуть застрахувати майно як в повній його оцінкою, тобто за реальною вартістю, так і в певній частці. При страхуванні майна страхова сума не може перевищувати його дійсної вартості на момент укладання договору.
У майновому страхуванні при укладанні договору страхування не на повну вартість майна діють дві системи відшкодування збитку: система пропорційного відшкодування та система першого ризику.
При системі пропорційного страхового відшкодування страхувальникові відшкодовується не вся сума збитку, а лише стільки відсотків, на скільки застраховане майно. Наприклад, якщо застраховане майно на 30%, то сума збитку підлягає відшкодуванню лише в межах 30%.
При укладанні договору за системою першого ризику відшкодування збитку передбачається не більше страхової суми, встановленої в договорі страхування.
Однією з умов майнового страхування часто є визначення франшизи - неоплачуваної частини збитку. Розмір франшизи приблизно дорівнює витратам страховика на визначення суми збитку.
Виділяють умовну (інтегральну, невичітаемую) і безумовну (ексцедентна, віднімається) франшизи.
При умовній франшизі страховик звільняється від відповідальності за збиток, що не перевищує встановленої суми (відсотка) франшизи, і повинен відшкодувати збиток повністю, якщо його розмір більше суми франшизи. Умовна франшиза означає наявність спеціального застереження в страховому полісі.
Безумовна франшиза визначає неоплачувану частина збитку незалежно від його розміру. Франшиза встановлюється у відсотках до страхової суми або в абсолютному значенні.
4.2 Види майнового страхування
Вибір виду майнового страхування визначається метою, яку переслідує страхувальник, який прийняв рішення про укладення договору страхування.
Види майнового страхування перераховані в п.1 ст.929 ГК...
