, що видаються, нестачею заставного забезпечення і відсутністю ринкового механізму страхування кредитів реальному сектору економіки. Таким чином, рівень ставок в економіці повинен формуватися на ринковій основі адекватно тим ризикам і факторам, які складаються виходячи з реальної ситуації.
Для реформування фінансового сектора економіки розроблено Концепцію розвитку фінансового сектора Казахстану на 2004-2006 роки. Відповідно до Концепції основними напрямками в галузі розвитку банківського сектора є
впровадження в банках систем управління ризиками;
вдосконалення методів поточного, в тому числі консолідованого нагляду;
вдосконалення системи обов'язкового колективного гарантування (страхування) вкладів фізичних осіб;
підвищення ступеня прозорості банківської діяльності;
розвиток інфраструктури страхового ринку та розширення переліку обов'язкових видів страхування;
створення умов для залучення до інвестування на фондовому ринку непрофесійних інвесторів (насамперед населення);
стимулювання розвитку таких фінансових інструментів як іпотечні облігації, агентські цінні папери, короткострокові комерційні цінні папери інші;
вдосконалення системи вексельного обігу;
розвиток системи іпотечного кредитування і стройсбережений;
впровадження національної міжбанківської системи платіжних карток.
Таким чином, вдосконалення грошово-кредитної і валютної політики сприятиме збереженню стабільності фінансового ринку Казахстану, подальшому розвитку страхового ринку, ринку цінних паперів і зміцненню банківської системи, створення умов для подальшого зростання кредитування банками реального сектора економіки, а також вдосконалення накопичувальної пенсійної системи.
. Принципи діяльності комерційних банків. Банківські операції та послуги
Комерційний банк - це організація, створена для залучення грошових коштів і розміщення їх від свого імені на умовах повернення, платності і терміновості. Основне призначення комерційного банку - посередництво в переміщенні грошових коштів від кредитора до позичальників і від продавця до покупців.
Банк відрізняється від усіх інших фінансових посередників тим, що тільки він має виключне право здійснювати такі банківські операції:
залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб;
розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості;
відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб.
Виключне значення банків визначається тим, що вони можуть утворювати платіжні засоби; випускати їх в обіг і здійснювати вилучення платіжних коштів з обороту.
Банки створюють нові гроші у вигляді кредитів. Випуск їх в оборот здійснюється у вигляді запису на рахунок клієнта суми кредитних грошей. Вилучення з обігу проводиться в процесі погашення кредиту позичальником.
Грошові розрахунки в економіці здійснюються у формі руху готівки і грошей у безготівковій формі. Безготівкові гроші можуть зберігатися тільки в банках на рахунках юридичних осіб. Безготівкові розрахунки все ширше використовуються і фізичними особами. Основними формами безготівкових розрахунків є: плат...
