ень фінансової поведінки населення, однак основний акцент у них робився на вивчення ощадного та інвестиційного потенціалу громадян. Метою більшості з них було визначення бажаних форм зберігання грошових коштів і мотиви вкладення в ті чи інші активи, в той час як боргове або кредитна поведінка довгий час залишалося в тіні. На Заході дослідження кредитного поведінки активно проводяться з 1970-х років. Найчастіше аналізуються такі аспекти кредитування населення, як загальний обсяг боргу сім'ї, наявність окремих боргів у кожного з подружжя, кількість кредитних карток, частка коштів, що йдуть на щомісячне погашення боргу. Важливим питанням є дослідження кризового боргу, тобто ситуації, в якій люди не можуть вчасно розплатитися за рахунками, заборгованість наростає як снігова куля і вони змушені оголосити себе банкрутами. У більшості економічних теорій в якості основної детермінанти споживчого, ощадного та кредитного поведінки індивіда розглядається рівень його доходів.
У роботі С. Лі, П. Уеблі і Р. Левіна здійснено порівняльний аналіз соціально-психологічних досліджень боргу. Автори вважають, що необхідно розрізняти поняття кредиту (довільного, або керованого, боргу) і некерованого боргу. У першому випадку передбачається, що позичальник в принципі може розплатитися з кредитодавцем у час, а в другому - що боржник або не в змозі повернути борг в силу матеріальних труднощів, або взагалі намагається уникнути розплати. П. Лунт зазначає, що дослідникам належить ще велика робота для з'ясування джерел та причин боргу, щоб відокремити факт існування злиднів від факту зміни психологічних уявлень про норми економічного життя. «Зміни форм і методів отримання кредиту, а також соціального відношення до кредитів передбачає, що визначення боргу потребуватиме постійної ревізії та переробки». У 1993 р. С. Лівінгстоун і П. Лунт провели ряд досліджень, що показали, що традиційний поділ на заощадження і борги неадекватно в сучасних умовах. Ними виявлено багато комбінацій різних видів заощаджень і боргів. Зроблено висновок, що «стратегії споживання людей складають деякий континуум: від тих, хто не має ні боргів, ні заощаджень - до тих, хто має різні форми того й іншого. Мабуть, тенденція до урізноманітнення форм кредиту і боргу буде зберігатися і в майбутньому. Споживачеві буде пропонуватися все зростаюче різноманіття схем заощаджень і кредитів на різні терміни і на різних умовах ».
На основі своїх досліджень С. Лівінгстоун і П. Лунт побудували і проаналізували декілька моделей кредитного поведінки населення. Дослідники виділили шість категорій населення залежно від того: мають або не мають вони борги; роблять або не роблять заощадження досить регулярно і чи мають накопичення, зроблені раніше. Подібна типологія була проаналізована на масиві, зібраних авторами емпіричних даних (опитування 279 британських домогосподарств у 1991р.). Зокрема було виявлено. що лише 8% опитаних мають борги, але не мають заощаджень, в той час як 36% іеют і борги і заощадження.
Т.Богомолов і В.Тапілін у своїх роботах виділили чотири основні моделі поведінки домогосподарств залежно від того зберігають вони чи запозичують гроші. Це «сберегателей» (15-20% всього населення), «антісберегателі» (15-20% - переважно беруть у борг), «змішана модель» і «пасивна модель» (50-55% фінансову поведінку відсутня. Відзначається, що на багатих доводитися найбільші суми, як заощаджень, так і боргів, однак сере...
