ти банку додатковий прибуток.
Можна припустити, що безконтактні технології зможуть потіснити готівку як основний інструмент платежів в таких категоріях підприємств торгівлі і сервісу, як ресторани швидкого обслуговування, кінотеатри, автозаправні станції та проїзд на всіх видах транспорту.
Сьогодні на ринку платіжних карток формується нова ситуація. Прийшло усвідомлення переваг мікропроцесорних карток як більш безпечного інструменту, до того ж надає можливість розширити спектр послуг. Розроблені та активно впроваджуються так звані «специфікації EMV», що дозволяють забезпечити прийом в термінальному обладнанні EMV-спільних карток різних систем розрахунків.
Деякими банками республіки вже розпочато процес переходу на платіжні картки міжнародних систем, відповідні специфікаціям EMV. Однак масовий випуск EMV-спільних карток вимагає модернізації існуючих програмно-технічних комплексів банків-членів міжнародних систем розрахунків до відповідності вимогам специфікацій EMV.
Головною причиною впровадження смарт-технологій в області банківських платіжних карток є посилення заходів боротьби проти шахрайства. Один з найбільш поширених видів шахрайства - використання викрадених різними способами номерів карток з магнітною смугою.
Досвід експлуатації смарт-карток підтверджує їх високу стійкість до шахрайства, що позитивно впливає на імідж банків і платіжних систем. Однак витрати банків, пов'язані з переходом на нову технологію, досить значні. Крім придбання безпосередньо мікропроцесорних карток, банкам необхідно також встановлювати комплекси по їх персоналізації, модернізувати процесингові центри і оновлювати периферійне устаткування. Зменшення збитків від шахрайства знижує витрати банків, пов'язані з картковим бізнесом, але не підвищує доходів. Однак у перспективі треба говорити про суттєві зміни в області смарт-карток.
Перехід на EMV-спільні картки дозволить підвищити безпеку розрахунків, функціональність картки за рахунок розміщення на ній декількох додатків, і не тільки банківських, збільшити кількість безготівкових платежів [32, с. 19].
Основний економічний ефект від впровадження системи безготівкових розрахунків з використанням банківських платіжних карток в Республіці Білорусь полягає в залученні коштів населення в банки і, відповідно, в економіку держави. Населенню надається можливість накопичення коштів на рахунках і отримання відсотків по залишках. Залишки на рахунках власників карток використовуються банками в якості ресурсу для інвестиційної діяльності, кредитування реального сектора економіки. Крім того, додаткова економія коштів досягається за рахунок скорочення готівково-грошового обороту і витрат на його обслуговування.
3.3 Основні напрямки розвитку та предложения щодо вдосконалення використання банківських платіжних карток у ВАТ «Беларусбанк»
В області розвитку системи безготівкових розрахунків з використанням платіжних карт необхідно широкомасштабний розвиток мережі підприємств торгівлі та сервісу, які приймають картки, у тому числі в сфері торгівлі та послуг; збільшення обсягу кредитних карт, карт з можливістю отримання овердрафту, впровадження різних програм заохочення держателів карток, використовувати для здійснення розрахункових операцій сучасні телекомунікаційні засоби, що поліпшують якість банківського обслуговування, пропонувати додаткові послуги (наприклад, розміщення тимчасово вільних грошових коштів з карт-рахунку у внески і цінні папери).
Таким чином, застосування нових технологій у сфері застосування банківських платіжних карток підвищить надійність і безпеку безготівкових розрахунків в секторі споживчих угод і знизить ризики в платіжній системі держави. Необхідно відзначити, що розрахунки банківськими платіжними картками є найбільш неопрацьованою і перспективною формою розрахунків, розвиток і вдосконалення якої сприяє скороченню готівкового грошового обороту і витрат по його обслуговуванню.
Також слід зазначити, що для збільшення частки безготівкових розрахунків необхідно налагодити з підприємствами торгівлі системну роботу, спільно розробляти і впроваджувати програми лояльності, що включають заохочувальні заходи для держателів карток, активно пропагувати передовий досвід, проводити спільні рекламні акції та компанії, допомогти організувати комп'ютерний облік покупок в розрізі держателів карток в кожному магазині.
З метою розвитку роздрібних банківських послуг слід вжити низку заходів, які дозволять реалізувати наступні основні цілі: організація якісної системи продажів банківських платіжних карток; збільшення частки безготівкових розрахунків з використанням платіжних карток, подальше зміцнення лідируючих позицій банку на картковому ринку республіки.
