дарності, тобто зрівнює в правах всіх застрахованних, незалежно від рівня їхнього доходу і можливостей. Добровільне медичне страхування ж засноване на принципах страхової еквівалентності, тобто за договором добровільного медичного страхування застрахований отримує ті види медичних послуг і в тих розмірах, за які було сплачено страхова премія. При цьому добровільне медичне страхування забезпечує страхувальникам медичне обслуговування більш високої якості, яка відповідає індивідуальним вимогам клієнта;
участь у програмах добровільного медичного страхування не регламентується державою і залежить від потреб і можливостей страхувальника. У добровільному медичному страхуванні правила і методика розрахунку страхових внесків розробляються страховою організацією і лише узгоджуються органами нагляду за страховою діяльністю. Решта умови регламентуються договорами, укладеними суб'єктами системи.
Добровільне медичне страхування затребуване, в основному, корпоративними клієнтами. На них припадає близько 95% внесків, зібраних за програмами добровільного медичного страхування. На багатьох російських підприємствах добровільне медичне страхування стало невід'ємною частиною соціального пакету, що має свої плюси як для співробітників, так і для підприємства в цілому.
Найголовніше його перевага в тому, що воно скорочує витрати підприємства, які виникають через непрацездатності працівників і втраченим часом. Так само у компанії, яка вживає заходів щодо захисту здоров'я своїх співробітників, формується позитивна репутація. А створити хорошу репутацію в сучасних умовах - важливе справу, оскільки на ринку крім звичайних конкурентів існує безліч компаній, які бажали б роздобути кваліфікований персонал. Так само необхідно згадати про податкові пільги, які отримує компанія при страхуванні своїх співробітників.
Серед безлічі переваг корпоративного добровільного медичного страхування як основне для співробітників можна відзначити гарантію надання висококваліфікованої медичної допомоги та індивідуальний підхід до проблем і скарг пацієнта. Також для клієнтів страховиків за програмами добровільного медичного страхування вигідним є те, що вони можуть вибирати пакет додаткових послуг, а також отримувати довідкову інформацію та обслуговування не тільки в кращих клініках столиці, але якщо є необхідність - в інших регіонах країни.
Що стосується сучасного стану, то в 2012 році обсяг російського ринку добровільного медичного страхування виріс на 13,3%, склавши 95 млрд. рублів. Зростання ринку добровільного медичного страхування відбувається в основному за рахунок інфляції. Концентрація ринку добровільного медичного страхування також з кожним роком збільшується. Якщо за підсумками 2010 р на 20 найбільших страховиків в сегменті добровільного медичного страхування припадало 74% внесків, то за підсумками 2011 р цей показник збільшився до 77,6%.
Практика проведення добровільного медичного страхування в Росії показує, що існує ряд складнощів і проблем, які перешкоджають подальшому ефективному розвитку добровільного медичного страхування, а саме:
недосконалість законодавчої бази;
низькі доходи значної частини населення, що призводять до дефіциту масового попиту на комерційне медичне страхування;
низька страхова культура населення;
медичні установи іноді підвищують ціни кілька разів на рік, через що страхові компанії змушені брати на себе додаткові витрати.
Можливими способами вирішення виявлених проблем можуть стати:
розробка програм, що враховують спільне функціонування систем добровільного та обов'язкового медичного страхування;
раціональний розподіл ризиків між лікувально-профілактичним закладом і страховиком;
розвиток довгострокового добровільного медичного страхування.
Список використаних джерел
1. Цивільний кодекс Російської Федерації, частина перша: федеральний закон Російської Федерації від 30 листопада 1994 № 51 - ФЗ [Електронний ресурс].- Режим доступу: # justify gt ;. Цивільний кодекс Російської Федерації, частина друга: федеральний закон РФ від 26 січня 1996 № 14 - ФЗ [Електронний ресурс].- Режим доступу: # justify gt ;. Цивільний кодекс Російської Федерації, частина третя: федеральний закон РФ від 26 листопада 2001 № 146 - ФЗ [Електронний ресурс].- Режим доступу: # justify gt ;. Про обов'язкове медичне страхування в Російській Федерації: Федеральний закон Російської Федерації від 29 листопада 2010 року № 326 - ФЗ//Російська газета. Федеральний випуск.- 2010. - № 5353.
. Про організацію страхової справи в Російській Федерації: Федеральний закон Російської Ф...
