в зменшуються. У 2010 році видано в 1,5 рази менше кредитів, ніж у 2011 році і в 1,7 разів менше в 2012 році. Банку необхідно зробити аналіз і оцінку платоспроможності позичальників і тим самим звести до мінімуму можливі кредитні ризики, які в період кризи були великими.
Таблиця 2.8 - Прострочена заборгованість суб'єктів малого підприємництва на 2010
ДатаКолічество суб'єктів малого підприємництва з простроченою заборгованістю (шт.) Прострочена заборгованість (руб.) 123На 01.01.10 г.32919471,82На 01.02.10 г.11586000,00На 01.03.10 г.11586000,00На 01.04.10 г.21677485,00На 01.05.10 г.51690387,14На 01.06.10 г.51690387,14На 01.07.10 г.219685094,01На 01.08.10 г.219685094,01На 01.09.10 г.219685094,01На 01.10. 10 г.728414537,57На 01.11.10 г.319781373,00На 01.12.10 г.319781373,00 Джерело [31, с.33]
Як видно з таблиці 2.8 найменша заборгованість зберігалася з початку першого і до кінця третього кварталу 2010 року і кількість неплатників становило, в середньому, 3 позичальника на місяць. У цей час економіка і бізнес розвивалися, і у зв'язку з цим відсоток невиплат був невеликий. На початку четвертого кварталу відбулися різкі зміни. Найбільший пік неплатоспроможності суб'єктів малого підприємництва припав на жовтень 2010 року. Кількість неплатників склало 7, а заборгованість на суму 28414 537,57 руб., Що становить 25% від загальної заборгованості за весь період. Мале підприємництво зіткнулося з проблемою - відсутність попиту.
Таблиця 2.9 - Прострочена заборгованість суб'єктів малого підприємництва на 2012
ДатаКолічество суб'єктів малого підприємництва з простроченою заборгованістю (шт.) Прострочена заборгованість (руб.) 123На 01.01.12 г.420273571,95На 01.02.12 г.728767414,72На 01.03.12 г.728748931,98На 01.04.12 г.729121696,16На 01.05.12 г.528793766,98На 01.06.12 г.628770470,00На 01.07.12 г.628770470,00На 01.08.12 г.836035232,00На 01.09.12 г.728508414,00На 01.10. 12 г.728414537,57На 01.11.12 г.645702961,66На 01.12.12 г.591378146,32 Джерело [24, с.26]
У таблиці 2.9 видно, що сума по простроченій заборгованості суб'єктів малого підприємництва зросла порівняно з 2010 роком і протягом 2012 року завжди зберігалася на одному рівні і вона становила 6-8%. Це означає, що одні й ті ж підприємства протягом року не виплачували кредит на ряду якихось причин. До кінця 2012 року заборгованість різко зросла і склала 27%.
Можна зробити висновок, що кредитування підприємництва, хоч і є одним з пріоритетних напрямків діяльності банку, але все ж умови кредитування залишаються, і донині, вельми проблематичними для більшості підприємців. Представників підприємництва можуть, в прямому сенсі, відлякати велику кількість документів, необхідних для отримання кредиту, труднощі їх збору, а також умови, необхідні для оформлення кредиту.
Головні вимоги, що пред'являються до позичальників - це наявність чинного прибуткового бізнесу і робота на ринку від 3 місяців у сфері торгівлі та від 6 місяців у сфері виробництва та послуг.
У свою чергу, надання таких кредитів для банку є досить ризикованим заходом, так як в основному кредитується маломасштабний бізнес, не всі бізнесмени через нестачу відповідної освіти здатні надати професійно складений бізнес-план. Банк віддає перевагу для кредитування чітких і ясних проектів. Також необхідно надати банку можливі джерела погашення кредиту. Незважаючи на складнощі кредитування для бізнесмена, попит на цей вид кредитів досить високий, а, враховуючи реальні ризики видачі таких кредитів для банку, позитивно вирішити це питання для підприємця вдається далеко не завжди.
. 3 Оцінка ефективності державної політики Республіки Бурятія в області фінансово-кредитного забезпечення підприємств
Розвинений і стійкий сектор малого та середнього бізнесу забезпечує зростання рівня і якості життя населення будь-якої країни та регіону.
У сфері підприємництва закладений потенціал для значного збільшення кількості робочих місць, розширення податкової бази, збільшення валового регіонального продукту і забезпечення випуску імпортозамінної та експортоорієнтованої продукції. Крім того, на базі малого та середнього бізнесу формується середній клас, який, у свою чергу, є головною стабілізуючою політичною силою. [27, с.36].
Державна підтримка розвитку малого та середнього підприємництва здійснюється на основі Федерального закону lt; consultantplus://offline/ref=BC16B0CE849594D1E103F38FE3B774F603398DADACB14B5F091D7765FEIDhFI gt; від 24.07.2007 N 209-ФЗ «Про розвиток малого і середнього підприємництва в Російській Федерації» і Закону lt;consultantplus://offline/ref=BC16B0CE849594D1E103ED82F5DB29FE0733D6A8A9B4400A50422C38A9D618C9IEh2Igt; Республіки Бурятія від 07.11.200...
