align="justify"> Динаміка заощаджень зазвичай розглядається в ув'язці з доходами населення і роздрібним товарообігом. Тенденції зміни зазначених показників за 1990-1999 рр. свідчить про те, що найбільш високими темпами порівняно із заощадженнями росли роздрібний товарообіг і грошові доходи населення. Якщо в середньому за аналізований період вклади населення зросли в 2,6 рази, то грошові доходи і роздрібний товарообіг збільшилися відповідно в 3,7 і 3,8 рази [5: 365].
У радянський період (1961-1985 рр.), вклади населення зростали темпами, що перевищують зростання двох інших аналізованих показників, а саме: середньорічні темпи приросту вкладів в ощадкасах становили 3%, а грошового доходу та роздрібного товарообігу за цей період збільшилися лише відповідно на 1,2 і 1,1%. Як видно, зі змінами соціально-економічної та політичної ситуації в країні положення із заощадженнями населення докорінно змінилося.
Ще не знайдений критерій оптимального співвідношення між зростанням вкладів і збільшенням доходів і товарообігу. Одні вчені вважають, що випередження темпів зростання заощаджень в порівнянні з доходами і товарообігом слід вважати результатом незадоволеного попиту, інші приходять до висновку про закономірності прискореного зростання заощаджень в умовах насиченого товарного ринку і високих темпів зростання грошових доходів населення, тобто існує досить широкий спектр думок щодо закономірностей росту заощаджень. Це означає, що питання про характер чинників, що вплинули на ту чи іншу динаміку заощаджень, вимагає спеціального дослідження. Відзначимо лише, що розмір доходів населення не повинен бути рівний вартості споживаних благ хоча б тому, що заощадження необхідні у зв'язку з існуванням благ, споживання яких відбувається протягом тривалого періоду часу.
Питання в тому, чи повинні темпи зростання заощаджень відповідати темпам зростання доходів і роздрібного товарообігу, перевищувати їх або бути трохи нижче. Оптимальною можна вважати ситуацію, коли темпи зростання заощаджень і доходів відповідають один одному, а темпи зростання товарообігу декілька їх перевищують. Якщо заощадження будуть обганяти зростання доходів, як це і було в дореформений період, виникне небезпека появи незадоволеного попиту через товарного дефіциту. Несприятливо і значне перевищення темпу зростання доходів над зростанням заощаджень: виникають, зокрема, висока диференціація в розмірах доходів і переважання груп населення з низькими і дуже низькими доходами.
Першою основною передумовою для залучення накопичень населення в інвестиційний процес є політична та економічна стабільність у суспільстві. Поки цього немає, населення будь-якими засобами буде намагатися зберегти заощадження на випадок кризової ситуації, такий, наприклад, яка сталася влітку 1998, коли масштабний фінансово-економічна криза призвела до значного зниження доходів і рівня споживання. Більш хворобливого зниження споживчих витрат в порівнянні з падінням доходів вдалося уникнути за рахунок зниження заощаджень в особистих доходах: в післякризовий період частка заощаджень у доходах населення була близька до нуля.
Другою важливою передумовою участі населення в інвестиційних програмах стало б відновлення довіри до держави, яка в 1991 р Свело практично нанівець всі заощадження громадян. Для цього необхідно поетапно, відповідно до програми уряду почати відновлення розмірів і купівельної спроможності вкладів до рівня дореформеного періоду.
Третьою передумовою є скорочення диференціації в розмірах одержуваних доходів.
Четверта - підвищення заробітної плати в реальному секторі економіки за рахунок зниження податків.
Так, з метою підвищення заробітної плати доцільно було б здійснити заходи щодо вдосконалення системи стягнення прибуткового податку з фізичних осіб. Серед них збільшення суми заробітної плати, неоподатковуваної, до офіційно встановлюваної реальної величини прожиткового мінімуму, а також збільшення розміру доходу, оподатковуваного по мінімальної податкової ставки.
Лише в результаті зростання покупців спроможності заробітної плати і доходів населення на основі їх істотного підвищення може бути забезпечено поступове формування структури споживання, що відповідає вимогам ринкової економіки, стійке і рівномірне розширення платоспроможного попиту на товари і послуги. Тільки після цього можна серйозно говорити про можливість залучення заощаджень, які з'являться у більшості населення на інвестиційні проекти.
Висновок
Дослідження взаємозв'язку доходів населення і платоспроможного попиту в Росії за роки ринкових перетворень дозволило сформулювати такі основні висновки:
. У ринковій системі господарювання результати економічної діяльності приймаю...
