ановлення кредитної системи почався з появою кредиту, а він виник, як відомо, дуже давно. Однак цілісна кредитна система склалася значно пізніше, вже в період високорозвиненого капіталізму, коли кредит став важливою ланкою в механізмі суспільного виробництва.
Кредитна система в кожній державі має свої особливості, які відображають специфіку організації суспільного виробництва в його конкретних історичних умовах. Але в цілому кредитні системи країн з високорозвиненою економікою мають багато спільного. Як правило, в свою структуру вони включають банківську систему і систему небанківських кредитних установ. p> Банківська система функціонально призначена для акумуляції тимчасово вільних коштів та видачі кредитів. Крім того, банки обслуговують розрахунки між господарюючими суб'єктами та надають їм і населенню різні послуги, перелік яких зазвичай регламентується законодавством країни. У більшості країн з ринковою економікою банківська система складається з двох рівнів.
Перший рівень - це центральний банк країни. Це банк банків, він має монопольне право на емісію грошей і грає визначальну роль в організації функціонування всієї кредитної системи.
Другий рівень представлений системою комерційних банків, які в своїй діяльності безпосередньо пов'язані з підприємствами, фірмами, установами та населенням. Вони здійснюють касове обслуговування підприємств, організують розрахунки між ними, надають юридичним та фізичним особам кредити і т.д. Рівень розвитку цієї ланки кредитної системи надзвичайно важливий для функціонування всієї кредитної системи та економіки в цілому.
Ступінь розвитку кредитної системи обумовлюється багатьма факторами, серед яких слід назвати ступінь розвитку і загальний стан товарного виробництва в країні, наявність і відпрацювання законодавчих актів, що регулюють функціонування всієї кредитної системи, конкретні умови господарського життя в країні тощо
У розвинених країнах, які формували свої банківські системи протягом багатьох десятиліть, а деякі - століть, комерційні банки складають систему, яка характеризується наявністю різноманітних форм банків, тобто первинних елементів банківської системи. У цих країнах, як правило, мають місце окремі державні банки, а також банки змішаної форми власності. Серед банків досить помітна певна спеціалізація (Інвестиційні, іпотечні, сільськогосподарські, універсальні). При цьому під багатьох країнах (наприклад, в Англії) спеціалізація регулюється законодавчо, тому депозитні, торговельні, іпотечні та інші банки в цій країні достатньо жорстко контролюються з точки зору відповідності здійснених операцій спеціалізації конкретного банку. Поряд з великими банками-гігантами існують невеликі банки. Також існує різниця між банками по території, яку вони охоплюють своїм обслуговуванням: банки можуть бути місцевими, загальнодержавними і навіть міжнародними. Така різноманітність елементів банківської системи країн з ринковою екон...
