761,6
36,8
Позики індивідуальним позичальникам
400,6
19,3
Позики фінансовим установам
57,5 ​​
2,8
Позики фермерам
31,1
1,5
Інші позики
165,9
8,0
Разом
2072,6
100%
Трохи докладніше зупинимося на двох видах позик, що складають 56,1% всіх кредитних ресурсів - позики під нерухомість і позички індивідуальним позичальникам на поточні цілі.
Позики під нерухомість. Включають в себе дві підгрупи позичок.
1) Позики будівельним організаціям як форма проміжного фінансування в процесі будівельного циклу. Середній термін позик подібного роду становить 2 роки. p> 2) Кредити, що видаються фізичним особам на придбання будинків під заставну. Характерною особливістю такого роду кредитування є виключно довгий термін - 25-30 років.
Зупинимося на розгляді житлового кредитування промислово розвинених країн. У Великобританії позики на придбання житла видаються особам з 18 років у розмірі 95% вартості застави, якщо набувається перший будинок або квартира, і 80%, якщо другий дім. Запорукою є придбане житло. Обов'язковим є страхування позички. Надаються також `бріджінг позика` - позика на розмір різниці у вартості нового і старого житла.
У Франції, поряд із звичайною іпотекою надаються пільгові кредити під 8% річних з урахуванням доходу сім'ї. Існують так звані пов'язані позички. У тому випадку якщо позичальник проводить роботу на 25% вартості квартири або капітальний ремонт, йому надається пільговий кредит. Широке поширення отримали житлово-ощадні позики. Вкладник робить попередні заощадження в розмірі 1500 франків - перший внесок і не менше 3600 франків - щорічно під 6% річних, причому доходи не обкладаються податком. Після закінчення терміну накопичення (5 років) йому надається позика пропорційно розміру вкладу на термін до 15 років за ставкою кредитування 6,32%.
У Німеччині крім аналогічних житлово-ощадних позик видаються іпотечні кредити на термін до 30 років і пільгові кредити, за якими купуються 40 тис. жител.
У сучасних умовах в США став застосовуватися споживчий кредит у вигляді сполучення поточних рахунків з продажами в розстрочку - так званий "автоматично поновлюваний кредит ". Сутність цього способу зводиться до того, що банки на основі вивчення платоспроможності позичальника визначають максимальну суму можливої йому заборгованості.
Наприклад, якщо позичальник із свого доходу може щомісяця погашати...
