навряд чи можна ставити крапку. Емітування платіжних засобів має, по принаймні, дві сторони: їх маса має великий вплив на стабільність грошової одиниці і на ефективність виробництва і обігу продукту.
Банки не можуть не бачити й того, що штучне стримування потоку грошових коштів, необхідних для обміну, може викликати труднощі в платежах. Так, в Україні в початку 90-х рр.. друкування грошей, їх випуск в обіг відставали від потреб готівково-грошового обороту, викликаючи затримку виплати заробітної плати працівникам, отримання пенсій та допомог. Однією з причин неплатежів між підприємствами в умовах сильної інфляції і знецінення їхніх капіталів виступало (Поряд з іншими причинами) відставання емісії від потреб грошового обороту, на практиці призводило до призупинення виробництва, згортання виробництва певних промислових продуктів.
Стабільність грошової одиниці, відповідність її маси потребам народного господарства є найважливішим показником збалансованої грошової політики банків, найважливішим компонентом того, наскільки діяльність банків відповідає їх призначенням в економіці. Банки, хоча і працюють, як зазначалося раніше, у сфері обміну, але не заради його як такого, останній невіддільний від виробництва, розподілу і споживання суспільного продукту. Роль банку, відтворена на макроекономічному рівні, не може бути, тому розкрита в повній мірі без урахування його впливу на економіку в цілому. Банк, будучи інститутом обміну, працює не тільки на нього, а й на кінцеві цілі споживачів банківських послуг.
Вплив ролі банку на загальноекономічні показники можна простежити на прикладі його діяльності в області кредитування господарства. Обсяг цієї діяльності не дає повної картини призначення банків. Так, в період економічних криз потреба в кредитах значно зростає. Підприємства частіше відчувають гострі фінансові утруднення, взаємні неплатежі по самим різних причин (труднощі збуту, невиконання урядом зобов'язань з оплати замовлень, неспроможність боржників та ін) досягають колосальних розмірів, ви зують різке збільшення потреби в кредиті як платіжному засобі. У цих умовах повне задоволення банками потреби підприємств у додаткових платіжних засобах було б помилковим. Досвід показує, що в період економічних криз різко зростають кредитні ризики. Зростання кредитів ні тільки не супроводжується їх адекватним поверненням, але, навпаки, викликає значне зростання прострочених платежів за позиками, призводить до зростання збитків від кредитних операцій. Саме в цьому зв'язку в період кризи банки, незважаючи на значне зростання попиту на кредит, скорочують обсяги своїх кредитних операцій. Зниження обсягів виробництва неминуче супроводжується і скороченням обсягу кредитних вкладень.
Діяльність банку з кредитування народного господарства всупереч тенденціям виробництва і ринку його продуктів неминуче може підірвати як саме виробництво, так і кредитну основу, що базується на зворотному русі засобів. Тому розробляються моделі оптимального співвідношення між зростанням виробництва та ростом кредитних вкладень, активів банку і частки кредитів в його активах, встановлюються нормативи ліквідності, пропорції між кредитами та депозитами і т. д. Їх мета полягає у стримуванні невиправданої кредитної експансії, зниженні ризиків у банківській діяльності. Якісна сторона ролі банку досягається тут за допомогою проведення збалансованої політики, спрямованої як на ефективність виробництва, так і на ефективність банківської діяльності. Виходячи з того, як банку вдається на практиці проводити таку політику, в кінцевому рахунку, і визначається результат - чи виконував він своє призначення в економіці, чи була роль банку позитивною або негативною.
При оцінці ролі банку важливо бачити і його суспільне призначення. Банк з позиції власності являє собою неоднорідний інститут. Центральний банк найчастіше є власністю держави. Здійснюючи свою діяльність на макро рівні, він виступає як загальнонаціональний інститут, який проводить політику не в інтересах того чи іншого регіону, тієї чи іншої групи галузей народного господарства або підприємств, а в інтересах держави, нації в цілому. Виступаючи при цьому як економічний інститут, центральний банк не ставить своїм завданням отримання прибутку.
На прибуток працює інший рівень банківської системи - комерційні банки, найчастіше виступаючі як акціонерні, пайові, кооперативні, приватні банки. Громадське призначення даного типу банків проявляється в тому сенсі, що вони працюють не заради своєї власного прибутку, а, перш за все заради прибутку їхніх клієнтів. Чи не треба забувати, що банки виникли внаслідок певного суспільного інтересу - зацікавленості господарства у функціонуванні особливого інституту, задовольняє потреби в платежах і ресурсах, збереження капіталів. Народжені інтересами народного господарства, банки спочатку зобов'язані здійснювати діяльність відповідно до суспільними інтересами. Спроба проводити політику, яка н...
