ного ефекту від управління кредитним ризик-менеджментом при мінімальних витратах на утримання управлінського апарату. p align="justify">. Впорядкованість припускає чітке функціонування кредитного ризик-менеджменту, в якому всі процеси жорстко регламентовані. p align="justify">. Інформованість. Управління кредитним ризик-менеджментом має супроводжуватися наявністю об'єктивної, достовірної та актуальної інформації. p align="justify">. Підконтрольність забезпечує можливість аудиту та коригування управління кредитними ризиками на всіх етапах кредитного процесу. p align="justify">. Ієрархічність будови (регламентація і сувора підпорядкованість). p align="justify">. Незалежність управління окремими ризиками. Банківські втрати по різних видах ризиків незалежні один від одного і в процесі управління ними повинні нейтралізуватися індивідуально. p align="justify">. Порівнянність рівня прийнятих ризиків з рівнем прибутковості банківських операцій. Цей принцип є основоположним у теорії ризик-менеджменту. Він полягає в тому, що банк повинен приймати в процесі здійснення своєї діяльності лише ті види кредитних ризиків, рівень яких не перевищує відповідного рівня доходності за шкалою В«дохідність-ризикВ». p align="justify">. Порівнянність рівня прийнятих ризиків з фінансовими можливостями банку. Очікуваний розмір втрат банку, відповідає тому чи іншому рівню кредитного ризику, повинен відповідати тій частці капіталу, яка забезпечує внутрішнє страхування ризиків. В іншому варіанті наступ ризикового випадку спричинить за собою втрату певної частини доходів, тобто знизить його потенціал формування прибутку і темпи майбутнього розвитку. p align="justify">. Облік тимчасового фактора в управлінні ризиками. Чим довший період здійснення банківської операції, тим ширше діапазон супутніх їй ризиків, тим менше можливостей забезпечувати нейтралізацію їх негативних банківських наслідків за критерієм економічності управління ризиками. При необхідності здійснення таких банківських операцій банк повинен забезпечити отримання необхідного додаткового рівня доходності по ній не лише за рахунок премії за ризик, а й премії за ліквідність (так як період здійснення операції являє собою період В«замороженої ліквідностіВ» вкладеного в неї капіталу). p align="justify">. Облік загальної стратегії банку в процесі управління ризиками. Система управління кредитними ризиками повинна базуватися на загальних критеріях обраної банком стратегії (що відображає його ідеологію по відношенню до рівня допустимих ризиків), а також банківської політики за окремими напрямками діяльності. p align="justify">. Облік можливості передачі ризиків. Прийняття низки банківських ризиків незрівнянно з фінансовими можливостями банку з нейтралізації їх негативних наслідків при ймовірному настанні ризикового випадку. У той же час здійснення відповідної банківської операції може диктуватися вимогами стратегії і спрямованості банківської діяльності. Включення таких ризиків в портфель сукупн...
