асниками систем розрахунків. Різні системи розрахунків складають основу платіжної системи держави.
Платіжна система покликана забезпечувати обіг безготівкових грошей між економічними суб'єктами з метою своєчасного, точного і в повному обсязі виконання їх платіжних зобов'язань.
Платіжна система в ринковій економіці відіграє ключову роль, оскільки є життєво важливим елементом фінансової інфраструктури економіки, необхідним інструментом, що забезпечує ефективне управління економікою, а також фінансовими ринками.
Ступінь ефективності функціонування платіжної системи визначається такими показниками, як терміни і гарантованість проходження платежів, суми операційних витрат, використання загальноприйнятих операційних стандартів.
Для проведення розрахункових операцій використовуються різні платіжні інструменти, що мають такі характеристики:
фізична форма (платіжний документ на паперовому носії або в електронному вигляді);
захисні властивості (засоби і методи, що засвідчують справжність документа);
дебетовий або кредитовий документ.
Платіжні інструменти, використовувані на території Російської Федерації, визначені Положенням Банку Росії «Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації» і повинні оформлятися на бланках Загальноросійського класифікатора управлінської документації (клас «Уніфікована система банківської документації») у вигляді:
платіжних доручень;
платіжних вимог;
чеків;
заяв на акредитив.
Платіжна система включає три основні процеси:
Ініціювання платежу - процес, за допомогою якого боржник доручає обслуговуючому банку перевести грошові кошти кредитору. Ініціювання платежу здійснюється за допомогою платіжних інструментів.
Процес передачі та обміну платіжними інструментами між банками-учасниками платіжної системи.
Процес розрахунку між банками-учасниками, які списують (зараховують) грошові кошти з рахунків своїх клієнтів.
Платіжна система в Російській Федерації включає системи розрахунків Банку Росії, систему прямих розрахунків кредитних організацій через взаємні кореспондентські рахунки, небанківські (клірингові та інші розрахункові) кредитні організації, які здійснюють розрахункові операції, внутрішньобанківські розрахункові системи (рахунки межфіліальних розрахунків), платіжні системи з використанням банківських карт. Кожна система розрахунків функціонує як самостійно, так і у взаємозв'язку з іншими системами розрахунків.
1.2 Роль Банку Росії в розвитку платіжної системи
Роль Центрального банку Російської Федерації в платіжній системі Росії визначена Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)». У липні 2002 р Федеральний закон «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» набрав чинності в новій редакції.
Традиційно завдання із забезпечення безперебійності, безпеки та ефективності функціонування національної платіжної системи покладаються на центральний банк держави, оскільки робота платіжної системи тісно пов'язана з основною метою діяльності центрального банку - забезпеченням стабільності банківської системи.
Центральний банк може виступати:
в якості користувача платіжної системи, тобто здійснювати свої власні операції;
в якості учасника платіжної системи, тобто здійснювати або отримувати платежі від імені своїх клієнтів;
як особи, що надає платіжні послуги;
як «захисника державних інтересів», тобто виконувати функцію «регулювальника» платіжної системи, здійснюючи нагляд за її учасниками і встановлюючи загальні правила їх роботи.
У Російській Федерації загальне керівництво платіжною системою забезпечує Банк Росії, який встановлює правила, форми, терміни безготівкових розрахунків в Російській Федерації, операційні стандарти безготівкових розрахунків. Ці правила є обов'язковими для всіх суб'єктів господарювання.
Банк Росії також проводить політику забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи, підвищення її швидкодії і надійності. Однак він не тільки створює методологічну та організаційну базу, але і є безпосереднім учасником цієї системи, здійснюючи міжбанківські розрахунки через свої підрозділи.
Банк Росії, користуючись підтримкою держави, має можливість:
забезпечити внутрішні системи розрахунків сучасними засобами телекомунікацій;
реєструвати всі платіжні операції, що відбуваються між банками;
здійснюючи нагляд за банківською системою в цілому, а також за діяльністю кожного банку окремо, оперативно вживати заходів щодо стабілізації фінансового становища учасників платіжної системи з метою недопущення розриву лан...
