ично кредит дозволив істотно розсунути рамки суспільного виробництва в порівнянні з тими, які встановлювалися наявною кількістю пропозиції грошей.
. Кредит виконує перерозподільні функцію. Завдяки чому приватні заощадження, прибуток підприємств, доходи держави переходять в позичковий капітал, для інвестицій у різні прибуткові сфери економіки.
. Кредит сприяє економії трансакційних витрат. У процесі його розвитку з'являються різноманітні засоби використання банківських рахунків і вкладів, відбувається випереджаюче зростання безготівкового обороту, прискорення грошових потоків.
. Кредит виконує функцію прискорення концентрації і централізації капіталу.
У російській і зарубіжній літературі не існує єдиної думки щодо поняття кредитна система :
Кредитна система - це сукупність різних кредитно-фінансових інститутів, діючих на ринку позикових капіталів і здійснюють акумуляцію і мобілізацію грошового капіталу (Є. Ф. Жуков).
Кредитна система - це сукупність банків та інших кредитних організацій, що здійснюють кредитні відносини (П. І. Вахрін).
Кредитна система - 1) сукупність кредитних відносин, форм і методів кредитування (функціональна форма); 2) сукупність кредитно-фінансових установ, які акумулюють вільні грошові кошти і надають їх в позику (інституційна форма) (В. І. Колесников).
Кредитна система - (у широкому сенсі) сукупність кредитних відносин, форм і методів кредиту, що існують у рамках тієї чи іншої соціально-економічної формації; (у вузькому сенсі) сукупність банків і інших кредитно-фінансових установ, що здійснюють мобілізацію вільних грошових капіталів і доходів і надання їх в позику (Л. М. Максимова).
Основну роль у фінансовому посередництві грають різноманітних фінансово-кредитні інститути (рис.1.1.) .. Центральний банк, державні та напівдержавні банки .. Банківський сектор який включає:
· Комерційні банки;
· Ощадні банки;
· Інвестиційні банки;
· Іпотечні банки;
· Спеціалізовані торгові банки .. Страховий сектор, який складають:
· Страхові компанії;
· Пенсійні фонди .. Спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути, що включають:
· Інвестиційні компанії;
· Фінансові компанії;
· Благодійні фонди;
· Трастові відділи комерційних банків;
· Ощадно-позичкові асоціації;
· Кредитні спілки. [5, c.246]
Рис. 1.1. Сукупність основних фінансово-кредитних інститутів.
СКОН - спеціалізовані кредитні організації небанківського типу, ОВК - товариства взаємного кредиту, СФКО - спеціалізовані фінансово-кредитні організації
Розрізняють два основних типи фінансово-кредитних систем - універсальні і сегментовані (спеціалізовані).
Універсальна фінансово-кредитна система - це можливість оплатити дистанційно різні найбільш актуальні послуги: починаючи з мобільного зв'язку і закінчуючи послугами ЖКГ та залізничними квитками. Вона об'єднує різні платіжні системи в єдину структуру, де діють загальні механізми перерозподілу фінансових коштів користувача за його бажанням.
У строго сегментованої фінансово-кредитній системі банкам не дозволено виконувати небанківські операції. Додатковою ознакою, хоча й необов'язковим, є більш жорстке розмежування сфер діяльності кредитних організацій і окремих операцій. Таким чином, при сегментованої системі банківські операції по прийому депозитів і видачі кредитів законодавчо відокремлені від операцій з випуску та розміщення цінних паперів промислових компаній і ряду інших видів послуг (страхування, угод з нерухомістю, трастових операцій). Сегментированная система переважала довгий час в США і Японії.
1.2 Банківська система
Складовою частиною ринку позикових капіталів є банківська система, що представляє собою сукупність різних банків.
Банківська система розглядається:
- Як сукупність кредитних організацій на чолі з центральним банком;
- Як система відносин і взаємозв'язків між ними, що виникають у процесі здійснення банківських операцій.
Залежно від взаємозв'язків банків з державою і один з одним, характеру функцій, виконуваних банками, розрізняють два історично сформованих типу банківської системи:
· Розподільна (централізована) банківська система;
