рові гроші разом із золотими і з метою їх впровадження в обіг обмінювати на золото. Однак поява, а потім і зростання дефіциту бюджету викликав розширення емісії паперових грошей, і обмін їх на золото був припинений.
Економічна природа паперових грошей виключає можливість стійкості паперово-грошового обігу, так як їх випуск не регулюється потребами товарообігу, а залежить від необхідності держави у фінансових ресурсах, у той час як механізм автоматичного вилучення надлишку паперових грошей з обігу відсутня через припинення золотого обміну. У результаті паперові гроші застряють в каналах обігу, переповнюють його і знецінюються. Головна причина знецінення - надлишковий випуск державою паперових грошей, занепад довіри до емітенту та несприятливе співвідношення експорту та імпорту країни. Паперові гроші виконують дві функції:
) засобу обігу
) засобу платежу.
Сутність паперових грошей полягає в тому, що вони виступають знаками вартості, випускаються державою для покриття дефіциту бюджету, зазвичай вони не розміни на золото і наділені панівної владою примусовим курсом.
Крім двох основних видів грошей виділяють також депозитні (банківські) гроші, квазігроші та електронні гроші.
Депозитні (банківські) гроші - це гроші клієнтів, записані на звичайні поточні (чекові) рахунки у банківських інститутах, національному казначействі.
Поява квазігрошей пов'язано з функцією грошей як засобу платежу, де гроші виступають зобов'язанням, яке має бути погашено через обумовлений термін дійсними грошима. Квазігроші включають в себе грошові кошти на рахунках термінових і ощадних депозитів, які звертаються платіжні інструменти (комерційні та банківські векселі, чеки та платіжні доручення), поштові та телеграфні грошові перекази, корпоративні цінні папери (акції, облігації, прості фінансові векселі, комерційні папери), державні цінні папери (казначейські векселі, державні ощадні сертифікати) страхові поліси.
Так само як і банківські гроші, квазігроші не є законним засобом платежу, але можуть використовуватися для погашення боргових зобов'язань. У порівнянні з банківськими грошима квазігроші менш ліквідні, хоча, як і банківські гроші, вони виконують окремі грошові функції. Квазігроші не можна безпосередньо, швидко і без обмежень використовувати як купівельний і платіжний засіб у грошових розрахунках з третіми особами за товари і послуги, для сплати податків та інших обов'язкових платежів.
Квазігроші пройшли наступний основний шлях розвитку: вексель, акцептований вексель, банкнота, чек.
Електронні гроші з'явилися як результат розвитку науково-технічного прогресу. Починаючи з середини 90-х рр. XX ст. електронні гроші стали активно вводиться в обіг віртуальними приватними банками, електронними розрахунково-платіжними системами, іншими комерційними структурами, функціонуючими в глобальній мережі Інтернет (Internet) в режимі реального часу (оn-line) і набули широкого поширення в багатьох країнах світу, насамперед у Західній Європі і США.
Електронні гроші володіють деякими специфічними особливостями. Насамперед, у електронних грошей немає натурально-речових носіїв споживчої вартості і вартості. Електронні гроші можуть існувати виключно у формі спеціальних електронних імпульсів, цифрових двійкових кодів (файлів), які містять інформацію про характеристику грошових знаків (серійний номер, дата випуску, найменування емітента). Випускаються в обіг електронні гроші зберігаються на відповідних технічних пристроях (в пам'яті на жорсткому диску комп'ютера або мікропроцесорної карти) і переводяться за допомогою програмно-математичного забезпечення по різних каналах електронного зв'язку (через локальні комп'ютерні мережі або глобальну мережу Інтернет). Головна відмінність електронних систем платежів від традиційних полягає в тому, що весь процес від початку до кінця відбувається в цифровій формі, т. Е. Без дзвону дрібниці і підписи ручкою на чеку. З цієї причини електронні гроші часто також називають віртуальними грошима, комп'ютерними грошима або КіберДеньгі. Реальні ж гроші існують у вигляді банкнот і монет, а також у формі бухгалтерських записів за відповідними рахунками клієнтів у разі банківських грошей.
Виділяють дві основні групи електронних грошей:
) на базі карт;
) на основі мереж.
Найчастіше знаходять застосування смарт-карти або чіпові карти. По суті смарт-карти є попередньо оплаченими картами або «електронними гаманцями» з вбудованим мікропроцесором, на якому записаний еквівалент суми, заздалегідь оплаченої емітенту таких карт. Всі ці карти є багатоцільовими, оскільки вони застосовуються для платежів з багатьма фірмами. Режим функціонування ...
