виплата основної суми боргу тільки після закінчення терміну дії договору.
Власний капітал банку виконує ряд найважливіших функцій, з них основні - захисна, оперативна, регулююча.
Захисна функція полягає у можливості захисту інтересів вкладників, там як власний капітал може служити джерелом виплати коштів за зобов'язаннями при втраті ліквідності банку і при його ліквідації. Капітал грає роль своєрідної захисної "подушки" і дозволяє банку продовжувати операції у разі виникнення великих непередбачених втрат або витрат. p align="justify"> Оперативна функція проявляється в тому, що банк за рахунок резервів, фондів і прибутку, що складають його капітал, може виробляти ряд витрат (наприклад, з придбання основних фондів та нематеріальних активів), здійснювати інвестиції у статутні фонди інших суб'єктів тощо
Регулююча функція власного капіталу банку полягає в тому, що центральні банки, встановлюючи обов'язкові для всіх комерційних банків економічні нормативи, ряд яких пов'язаний із розміром власного капіталу, мають реальну можливість регулювати діяльність банків.
Такими нормативами для банків Республіки Білорусь є:
достатність капіталу;
максимальний розмір ризику на одного клієнта;
максимальний розмір великих кредитних ризиків;
максимальних розмір ризику за коштами, розміщеними в зарубіжних країнах, які не є членами Організації економічного співробітництва та розвитку;
максимальний розмір ризику на одного кредитора (вкладника);
максимальний розмір власних вексельних зобов'язань;
норматив участі банку за рахунок власних коштів у статутному фонді однієї юридичної особи;
максимальний розмір залучених коштів фізичних осіб та ін
Власний капітал банку є основою його комерційної діяльності, забезпечує фінансову стійкість банку і його платоспроможність, служить джерелом покриття непередбачених витрат, які є наслідком різних ризиків банку.
Значну частину банківських ресурсів становлять залучені кошти. За усталеною в світовій банківській практиці традиції, залежно від способу акумуляції всі залучені ресурси поділяються на депозитні і не депозитні. Подібний розподіл здійснюється виходячи з того, хто є ініціатором проведення операцій. До депозитів відносяться засоби, що розміщені в банку за бажанням клієнтів. Вони являють собою грошові кошти, внесені в банк його клієнтами - юридичними та фізичними особами. Ресурси недепозитного характеру являють собою засоби, які залучаються за ініціативою банку. Подібну частина ресурсів іноді класифікують як позикові кошти. p align="justify"> За економічним змістом депозити можна розділити на кілька груп:
до запитання;
строкові;
ощадні вклади.
Основною характеристикою всіх депозитів до запитання є можливість їх власників без попереднього повідомлення користуватися цими засобами: робити за рахунок них платежі та перерахування, отримувати їх частину для використання на дозволені законодавством цілі у вигляді готівкових коштів, здійснювати їх депонування і навіть повне вилучення.
Для банків основна незручність депозитів такого роду пов'язане з досить високим ризиком їх одночасного вилучення і необхідністю підтримки великого запасу коштів для розрахунків по подібних зобов'язаннями.
Найбільш стійку частину депозитних ресурсів представляють строкові депозити та ощадні вклади. Під строковими депозитами розуміються грошові кошти, внесені в банк на фіксований термін. У деяких випадках комерційні банки вдаються до оформлення термінових депозитів депозитними та ощадними сертифікатами. p align="justify"> Для банку з точки зору управління його ліквідністю депозити термінового характеру є найбільш прийнятними, оскільки вилучення цих коштів їх власниками передбачається лише після закінчення обумовлених термінів.
не депозитного (позиковими) засобами прийнято вважати ресурси, які формуються комерційними банками шляхом продажу власних боргових зобов'язань (векселів, облігацій, банківських сертифікатів) на грошовому ринку або шляхом отримання позик від інших кредитних установ, у тому числі від центрального банку. Недепозитних джерела банківських коштів на відміну від депозитів не носять персональний характер і не асоціюються з конкретними клієнтами банку. Вони купуються на ринку часто на аукціонній основі. Причинами залучення подібних ресурсів можуть бути необхідність збільшення залишку коштів на кореспондентському рахунку для завершення міжбанківських розрахунків і оперативне регулювання ліквідності банку. Купівля ресурсів н...
