тіпів транзакцій. Про необхідність дебетуваті рахунок Іншого банку передається ПОВІДОМЛЕННЯ через НСЕП, и рахунок дебетується за Згідно цього банку;
- основний режим НСЕП є передача пакетів Електрон платіжніх документів. Система віключає Використання паперових технологій;
- організованій обмін документами у вігляді технологічних ціклів приймання-передачі, величина якіх поклади від потокової потреб банку;
- у регіональніх управліннях НБУ ведеться транзитний рахунок для відображення транзакцій, Які НЕ були завершені ПРОТЯГ одного банківського дня. Це дозволяє організуваті роботові учасников НСЕП з урахуванням спеціфікі ДІЯЛЬНОСТІ шкірного з них (Наприклад, при збоях у работе каналів зв'язку),
- обмежень на суми транзакцій в НСЕП немає. Неявно обмеженності є: Мінімальна сума - собівартість однієї транзакції, максимальна торба - наявні кошти на Рахунку НБУ;
- кількість платіжніх документів в одному пакеті не винних перевіщуваті однієї тісячі.
Комерційний банк входити до числа учасников НСЕП после Підписання догоди з регіональнім управлінням НБУ про Відкриття кореспондентського Рахунку. Установам комерційного банку за его Згідно могут відкріватісь субкореспондентські рахунки.
Техніку проведення міжбанківськіх розрахунків через систему електроних платежів и ОДБ банків та їх відображення в учета комерційного банку спрощена можна проілюструваті Наступний схеми (рис.1):
В
Рис.1.
Розрахунки через Національну Електрон платіжну систему здійснюються автоматично, без ! застосування паперових документів, путем Використання Електрон розрахункових документів. Електронний розрахунковий документ - це банківське ПОВІДОМЛЕННЯ визначеного формату, Яке містіть Установлені реквізити та несе інформацію про Перерахування коштів, набуває форми файлу при передачі електронною поштою и при збереженні на магнітніх носіях.
Розглянемо послідовність проведення розрахунків (відповідно до Наведеної Вище схеми):
(1) - на качану РОБОЧЕГО дня регіональна РОЗРАХУНКОВА палата (РРП) отрімує від Операційного відділу (ОПЕРВ) управління НБУ інформацію про стан коррахунку комерційного банку (або філії) i передает Цю інформацію комерційному банку (Філії) каналами електронного зв'язку по електронній пошті НБУ (витяг з коррахунку);
(2) - коммерческий банк пріймає грошово-розрахункові документи від своих КЛІЄНТІВ, у якіх містіться доручення на Перерахування копійчаних коштів з їх рахунків на адресою отримувача через комп'ютерну систему Банк-Клієнт. За цімі грошово-розрахунковими документами Із! застосування програми В«Операційний день банкуВ» оформляються пакети Електрон розрахункових документів;
(3) - коммерческий банк А регіону здійснює передачу файлів Електрон розрахункових документів у регіональну розрахунково палату; после Отримання підтвердження від РРП у комерційному банку А Операція Відображається за рахунками:
Д-т - поточний (або Інший зазначеній рахунок) № 2600; К-т - коррахунок банку-платника А № 1200;
(4) - РРП здійснює обробка, відображає по технічному коррахунку Електрон розрахункових документів у порядку черговості їх надходження и здійснює передачу в РРП, яка обслуговує комерційний банк отримувача копійчаних коштів;
(5) - РРП відображає Отримані Електронні розрахункові документи по технічному коррахунку банку-отримувача после підтвердження від банку В (Наприклад, того ж регіону); по каналах електронного зв'язку передает документи банку-отримувачу В;
(6) - у банку-отрімувачі У Електронні розрахункові документи оформляються для шкірного клієнта У ФОРМІ Паперове документа, Який іменується В«Реєстр Електрон розрахункових документів В». Реєстр посвідчується підпісом и штампом банку та Видається клієнту як додаток до витягу з Рахунку. Реєстр вікорістовується як підтвердження зарахування грошей на рахунок клієнта. Комерційний банк В зобов'язаний Здійснювати Обробка Електрон документів у ОДБ у день їх надходження від РРП та в порядку їх надходження Незалежності від змісту. У банку У надходження платежу Відображається банківськім записом:
Д-т - коррахунок банку-отримувача № 1200; К-т - поточний (або Інший) рахунок отримувача № 2600.
У кінці РОБОЧЕГО дня результати розрахунків за поточний день відображаються на кореспондентському (субкореспондентському) Рахунку комерційного банку в регіональному управлінні НБУ.
АБС Комерційніх банків Дніпропетровського регіону Працюють з НСЕП за такими моделями:
Перша модель . Вона Підходить для роботи банків, філії якіх знаходяться в одному регіоні, Наприклад, КБ "Кредит-Дніпро". У регіональному управлінні НБУ відкрівається один консолідованій субрахунок для Головного банку та всех йо філій. Облік на субрахунками ведеться загально сумами, без вірізнення внеска кожної філії. Тоб філії НЕ мают ВЛАСНА субрахунків, альо для кожної з них відкрівається технический коррахунок и Кожна ...
