вання поділяються на добровільне і обов'язкове. Обов'язкова форма страхування поширюється на пріоритетні об'єкти страхового захисту, коли необхідність відшкодування матеріального збитку або надання грошової допомоги зачіпає інтереси не тільки конкретної постраждалої особи, але і суспільні інтереси.
Обов'язковою страхуванням управляє держава, яка зобов'язує юридичних і фізичних осіб робити внески для забезпечення суспільних інтересів. Обов'язкове страхування запроваджується допомогою законодавчих актів і законів, де передбачені об'єкти страхування, обсяг відповідальності, норми страхового забезпечення, права і обов'язки сторін, порядок нарахування тарифних ставок страхових платежів і інші актуальні питання. При обов'язковому страхуванні неможливо уникнути вибіркового характеру об'єкта страхування, за рахунок чого мінімізуються тарифні ставки і збільшується фінансова стійкість страхових операцій.
Добровільне страхування здійснюється на основі договору між страхувальником (фізичним і юридичною особою) і страховиком. За угодою сторін можливо присутність посередника - брокера або страхового агента. Правила добровільного страхування, визначають загальні умови і порядок його проведення, встановлюються страховиком самостійно відповідно до положень закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування. Договір страхування підтверджується полісом страхування, де термін страхування обговорений і страховик несе відповідальність тільки на період страхування.
Обов'язковою є страхування, здійснюване в силу закону. Умови та порядок проведення обов'язкового страхування визначаються відповідними законами РФ.
Цивільним кодексом РФ обмовляється, що законом на зазначених у ньому осіб може бути покладено обов'язок страхувати:
- життя, здоров'я або майно інших, визначених у законі, осіб на випадок заподіяння шкоди їх життю, здоров'ю.
- ризик своєї цивільної відповідальності, яка може виникнути внаслідок нанесення шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб або порушення договорів з іншими особами.
Обов'язкове страхування передбачено Законом про атомну енергію, згідно з яким працівники ядерних установок та інших аналогічних підприємств і деякі інші особи підлягають обов'язковому страхуванню особистості від ризику радіаційного впливу за рахунок власників або власників об'єктів використання атомної енергії.
Обов'язкове особисте страхування пасажирів здійснюється шляхом укладення договорів між перевізниками та страховиками за рахунок пасажирів і справляння страхового внеску при продажу квитка. При цьому проводиться страхування від нещасних випадків пасажирів повітряного, залізничного, морського, внутрішнього водного та автомобільного транспорту, а також туристів і екскурсантів, які роблять міжміські екскурсії, на час поїздки.
Обов'язкове державне страхування життя і здоров'я військовослужбовців, громадян, призваних на військові збори, осіб рядового і начальницького складу органів внутрішніх справ та співробітників федеральних органів податкової інспекції встановлено Федеральним законом. p> Обов'язкове соціальне страхування частина державної системи соціального захисту населення, специфіка якої складається в здійснюваному відповідно до федеральним законом страхуванні працюючих громадян від можливої вЂ‹вЂ‹зміни матеріального і соціального положення, в тому числі з незалежних від них обставин. Обов'язкове соціальне страхування - система створюваних державою правових, економічних та організаційних заходів, спрямованих на компенсацію або мінімізацію наслідків зміни матеріального і соціального становища працюючих громадян, а у випадках, передбачених законодавством РФ, інших категорій громадян внаслідок визнання їх безробітними, отримання ними трудового каліцтва або професійного захворювання, інвалідності, хвороби, травми, вагітності та пологів, втрати годувальника, а також настання старості, необхідності отримання медичної допомоги, санаторно - курортного лікування.
Добровільне страхування діє і в силу закону, і на добровільних засадах. Закон визначає підлягають добровільному страхуванню об'єкти і найбільш загальні умови страхування. Конкретні умови регулюються правилами страхування, які розробляються страховиком. p> Добровільне страхування завжди обмежено терміном страхування. Початок і закінчення терміну обумовлюються в договорі, оскільки страхове відшкодування або страхова сума підлягає виплаті, якщо страховий випадок відбувся в період страхування.
Страхове забезпечення по добровільному страхуванню залежить від бажання страхувальника. За майновим страхуванню страхувальник може визначати розмір страхової суми в межах страхової оцінки майна. З особистого страхування страхова сума за договором встановлюється угодою сторін.
Страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел...
