можна зробити висновок, що поняття В«заощадженняВ» представляють собою результат накопичення власниками багатства, зокрема, у вигляді грошових коштів, а область його застосування поширюється на діяльність окремих осіб і членів їх сімей, тобто насамперед на домашні господарства.
Джерелом накопичення заощаджень є та частина доходів після сплати податків, яка не йде на споживання. Хоча заощадження і споживання є двома взаємопов'язаними категоріями як складові частини доходу, тим не менше, між ними існують якісні відмінності. По-перше, відмінність полягає в їх спрямованості: так, споживання орієнтовано на задоволення поточних потреб або потреб населення. Заощадження ж спрямовані на майбутнє споживання за рахунок його скорочення в поточному періоді. По-друге, якщо споживання здійснюється всіма сім'ями і господарствами, то заощадження - лише тими, чиї доходи перевищують середній рівень. По-третє, амплітуда коливань заощаджень дуже широка і їх величина іноді може бути практично дорівнює нулю. Споживання не тільки не може дорівнювати нулю, але і не повинно бути нижче певного мінімуму, який би забезпечував біологічне існування людини. p> Найбільш поширеною формою заощаджень є використання частини доходу для створення накопичень у вигляді готівкових грошових коштів або у вигляді безготівкових вкладів в ощадні банки, або для придбання цінних паперів. Також формою заощаджень може виступати покупка дорогоцінних металів або каміння (ювелірні вироби), покупка майна і речей, які мають невеликий, але постійний попит, купівля іноземної валюти. Але основними в даний момент часу формами заощаджень є банківські вклади, іноземна валюта, готівкові грошові кошти "під матрацом". Зауважимо, що не всі сімейні господарства належать до категорії зберігаючих. Наприклад, ряд молодих сімейних господарств, витрачають істотно більше, ніж заробляють, щоб придбати якісь дорогі товари і послуги, такі, як житло і освіта. Ці покупки здійснюються за рахунок позик. Багато літніх людей, перебуваючи на пенсії, витрачають більше, ніж отримують, для того, щоб забезпечити собі той рівень життя, до якого вони звикли. А роблять вони це за рахунок вилучення коштів, накопичених в результаті зроблених у Минулого заощаджень. Однак негативна величина заощаджень сімейних господарств цього типу перекривається позитивною величиною заощадження сімейних господарств, складаються з осіб з високими доходами і стабільною кар'єрою.
На розмір національних заощаджень домашніх господарств впливає діючий рівень податкових платежів з доходів фізичних осіб, політика уряду з питання заощаджень, доступність кредиту і очікування цінових змін. А діючий рівень процентних ставок, як вважають багато економістів, надає нееластичне вплив на розмір заощаджень. Так, наприклад, протягом останніх десяти років у нашій країні процентні ставки, що виплачуються за вкладами громадян, часто виявлялися нижче темпів інфляції, в результаті чого постійно скорочувалася реальна вартість збері...
