й, ринків, фінансових структур, розміру, напруженості конкурентної ситуації, досвіду персоналу. Отже, кожен банк повинен розробити індивідуальну політику, що відображає саме його конкретні потреби. p> Щоб стати ефективною, кредитна політика повинна бути максимально стислим і в той же час досить детальним документом. Обов'язковий її елемент - рекомендації для роботи з практичними запитами на кредити. Важливо, щоб фахівець, розробляє цей документ, чітко бачив різницю між політикою і процедурами. Політика встановлює філософські основи кредитної діяльності, процедури ж відповідають на питання: В«як?В», і місце їм - в інструкції. p>
Цілі кредитної політики: В· Максимізація доходів від довгострокових або короткострокових кредитних операцій в рамках встановлених ризиків і у відповідності з діючими законами, правилами та нормативними документами. p> В· Схвалення позичок на економічно продуктивні цілі в ринковій зоні банку. p> В· Створення надійних і рентабельних постійних клієнтів - позичальників і вкладників. p> В· Навчання та підвищення кваліфікації технічного та управлінського персоналу. p> В· Створення і підтримка обсягу кредитів і депозитів, відповідного капітальної потенційної і депозитної базі банку, а також складом некредитних активів. Менеджмент буде періодично розробляти цільові показники у вигляді співвідношень позикової заборгованості і депозитів, максимально допустимого левериджу, бажаною ліквідності і так далі. p> В· Пристосування до змінних економічних, технологічним, законодавчим і конкурентним умовам. p> Відповідність законам і правилам
Ця секція кредитної політики констатує намір банку працювати в повному згідно з місцевими і федеральними законами і правилами відповідних державних агентств. Крім того, має бути зазначено, що банк не допустить дискримінації щодо якого б то не було прохача або клієнта. Для забезпечення правової коректності роботи призначається спеціальний відповідальний співробітник (compliance officer), в обов'язки якого, крім нагляду за правомірністю операцій банку, входить навчання кредитних працівників за даними питань. p> Адміністрування кредитної політики
Даний розділ кредитної політики виділяє процедури оновлення, інтерпретації та реалізації кредитної політики. Визначаються посадові особи, відповідальні за виконання таких процедур. У більшості випадків це керівник кредитного напрямки діяльності банку (заступник правління, який курирує кредитне підрозділ). Розглядаються процедури ревізії, перегляду кредитної політики. Переглядати цей документ, як вже говорилося, потрібно щорічно, а при необхідності - і частіше. Керівник кредитного підрозділу являє результати ревізії правлінню, і, якщо воно схвалює перегляд, цей факт фіксується у протоколі засідання. Одна з цілей ревізії - забезпечити, щоб політика банку продовжувала відповідати програмним заявам банку та його довгостроковим щорічним планам. Обов'язок кредитного працівника розуміти...
