ація діяльності банку і перетворення банку в фінансове підприємство, або банк-дивіденд.
Банківські інновації можуть бути спеціалізованими і комбінованими. Нова банківська структура - це діяльність з надання допомоги або сприяння клієнту в отриманні прибутку, здатна приносити додатковий комісійний дохід. У відмінності від банківського продукту послуга може носити незавершений характер.
Новий банківський продукт - комбінована або нетрадиційна форма банківського обслуговування, створювана на основі маркетингових досліджень потреб ринку. Новим банківським продуктом може бути і кредитно-фінансовий інструмент. Так, в 1752 м. Виникли чеки як реакція банків на заборону британського уряду видавати кредитним організаціям банкноти, оплачувані за пред'явленням в касі. У 1958 р. Була випущена перша масова картка Bank Americard (нині Visa), що надавала можливість продовженого кредиту (кредитна карта). До цього карткові схеми носили локальний характер. У Росії карти міжнародних систем з'явилися ще в 1969 р., але в той період це були карти емітовані зарубіжними компаніями і банками. У лютому 1961 У США з'явилося ключове нововведення сучасного банківської справи - перший депозитний сертифікат. У Нині поняття про депозитний і ощадний сертифікати відображено в ГК РФ. p> Сучасні банківські інновації представлені різноманітними платіжними та тезавраційних видами та інструментами: цінні папери, грошові зобов'язання, банківські картки, депозитні та ощадні сертифікати, валютні цінності. За економічним змістом нововведення в банківській сфері можна поділити на два типи:
- Технологічні;
- Продуктові. p> До технологічним інноваціям відносяться: електронні перекази грошових коштів, банківські картки; до продуктовим - нові банківські продукти, які можуть бути пов'язані як з новими операціями і послугами, так і з традиційними банківськими операціями періоду їх розвитку або зміни умов регулювання.
Генезис банківських інновацій свідчить про те, що технологічні інновації забезпечують банкам конкурентні переваги і сприяють розвитку сучасної платіжної системи. Важче оцінити роль фінансових інновацій. Якщо в країні відсутня система регулювання процесу створення та використання нових фінансових інструментів, то їх економічна суть і цілі застосування спотворюються, тобто Вони стають інструментами обходу існуючих регламентацій в щодо традиційних продуктів.
Ряд банківських продуктів не має чітких законодавчих регламентацій, або заборон, і ставитися до категорії <<інші угоди>>. Це перш всього угоди на грошово-фінансовому ринку, пов'язані з похідними фінансовими інструментами. У Росії похідні фінансові інструменти стають часом перерозподілу капіталу на тих же умовах, що і <<взаємні хлопці>>. Вони, будучи об'єктом цивільного права (ст. 128 ЦК РФ), ще не отримали свого остаточного визначення у вітчизняному законодавстві. Прямої вказівки на те, що банки працюють на строкових ринках (форвард, опці...
