ах споживчий кредит отримав досить широке поширення. Його частка вобще сумі виданих кредитів становить значну величину (у Великобританії - 8%, у ФРН - 15%). У сучасній Росії споживчий кредит розвинений слабко. У структурі активів Ощадного банку РФ його частка не перевищує 6%. p> 1. Серед комерційних банків лише деякі надають кредити населенню в помітних розмірах.
1.1 На що може бути направлений споживчий кредит
У Росії кредити населенню надаються як в товарної, так і в грошовій формі. Товарну форму має кредит з розстрочкою платежу, що оформляється на купівлю товарів тривалого користування, житлове будівництво та придбання квартир. У грошовій формі кредит видається на будівництво та ремонт індивідуальних будинків, садових будиночків, невідкладні потреби, господарське обзаведення та ін При цьому споживчий кредит може здійснюватися за допомогою безготівкових перерахувань або готівкових грошей.
Споживчий кредит може бути спрямований на інвестиційні цілі. Це має місце, коли позика йде на поліпшення житлових умов, створення підсобного домашнього господарства, кооперативне та індивідуальне житлове будівництво, будівництво житлових будинків для переселенців, придбання або будівництво садових будиночків, благоустрій садових ділянок, капітальний ремонт житлових будинків, господарське обзаведення, покупку худоби.
Споживчий кредит може бути використаний на поточні потреби. Він надається у вигляді розстрочок платежів за товари, грошових позичок на їх придбання та невідкладні потреби, позик під заставу майна в ломбарди і т.д. Розміри цих кредитів визначаються вартістю товарів, продаваних у кредит, товарів, що здаються в ломбард, а також реальними доходами позичальника (фізичної особи).
Кредитування споживчих потреб населення здійснюється на тих же принципах, що і кредитування юридичних осіб, - зворотності, терміновості, цільової спрямованості, платності, забезпеченості. Важливою умовою при видачі позик є платоспроможність позичальника. p> Кредит на поточні потреби, як правило, буває короткостроковим (до двох років). Кредит на інвестиційні цілі - довгостроковий, в відміну від кредиту на поточні споживання при його наданні від населення потрібні оформлення звіту про використання грошей і документи про цільове напрямку отриманих у банку сум.
1.2 Зародження споживчих кредитів
Історичним лідером на ринку споживчого кредитування залишається Ощадбанк. Головна його перевага перед іншими банками - Низькі процентні ставки по позиках, однак умови надання кредиту досить складні.
Після етапу перебудови активне відродження споживчого кредитування в нашій країні пов'язано з банком В«Російський стандарт В», що запропонував в 2000году свою програму кредитування приватних осіб. Незважаючи на те, що споживчими кредитами займалися на той момент і інші банки, "Російський стандарт" запропонував досить прогресивні і лояльні умови кредитування клієнтів. Стало можливе оформл...
