сування поширюється на дії окремих осіб і членів їх сімей, тобто, перш за все, на домашні господарства. Таким чином, рівень заощаджень залежить від рівня доходів домогосподарств та рівня цін на споживані товари та послуги.
Джерелом накопичення заощаджень є дохідна частина бюджету населений, яка складається з натуральних і грошових доходів. Але дохід, отриманий у натуральному вираженні, не придатний для накопичення, тому населення використовують його для задоволення власних потреб, а залишок натурального доходу, як правило, перетворюють через продаж в грошовий дохід, так як дохід у грошовій формі більш зручний для накопичення заощаджень.
Виконання грошима функції засобу накопичення є важливою передумовою розвитку кредитних відносин, за допомогою яких стає можливим використання тимчасово вільних коштів, що утворюються в різних ланках господарства і у населення для надання позичок підприємствам і організаціям інших ланок господарства та окремим громадянам. Виникають і систематично відновлювані кредитні відносини сприяють доцільному використанню ресурсів господарства, розвитку виробництва і більш повному задоволенню потреб населення.
Оскільки банки в більшій частини використовують залучені грошові кошти, для них життєво важливо наявність достатнього обсягу залучених коштів для роботи банку, обсяг цих коштів впливає на конкурентоспроможність банку на ринку банківських послуг.
Зіставляючи різні види грошових накопичень, слід виділити накопичення готівкових грошей у населення. Практично щодо таких залишків відсутні будь обмеження в їх використанні для оплати товарів і зобов'язань. Це найбільш мобільний і ліквідний вид грошових накопичень. Тим більше, що готівкові гроші служать законним платіжним засобом й обов'язкові до прийому в усі види платежів. [11]
Дещо менші мобільність і ліквідність притаманні причин залишками коштів юридичних і фізичних осіб на рахунках у банках. При використання таких коштів можуть виникнути за певних умов деякі обмеження. Так, при недостатності коштів на розрахунковому рахунку підприємства для задоволення всіх претензій наявні кошти можуть використовуватися відповідно до встановленої черговості задоволення претензій, а не тільки по розпорядженням підприємства-власника рахунку. Проте не можна випускати з уваги, що залишки на рахунках у банках у певній мірі представляють собою не тільки накопичення грошей, але і вкладення коштів, що приносять дохід. p> У зв'язку з цим слід відзначити, що гроші, вкладені в акції, облігації та інші цінні папери, являють собою вже не стільки накопичення грошей, скільки їх вкладення для отримання доходу. [10, с. 54]
Гроші у функції засобу накопичення у вигляді найбільш мобільного та ліквідної їх частини (готівка гроші), з одного боку, не приносять дохід, з іншого (особливо в умовах інфляції) - схильні до небезпеки знецінення. Різні умови використання грошей у функції нагромадження припускають необхідність певних...
