фінансових систем масштаби фінансового посередництва в сучасній ринковій економіці справді величезні. Дані про це надає статистика національних рахунків і її фінансовий аналог - статистика грошових потоків ("flow-of-funds accounts). У цій системі обліку (див. Додаток № 2) господарство поділено на ряд секторів: домашні господарства, ділові фірми, державні установи, фінансові інститути, закордонний сектор.
Якщо порівнювати пропозицію і використання грошового капіталу фінансовими посередниками кожного сектора протягом певного періоду (року, кварталу), можна визначити позицію сектора в цілому як чистого кредитора або чистого позичальника.
У країнах з розвиненою ринковою економікою сектор домашніх господарств, як правило, має надлишок грошових заощаджень і служить "постачальником" капіталу для інших секторів. У Росії в період 1993-94 р.р. програна комерційними банками боротьба за приватні вклади населення перед пірамідальними фінансовими структурами викликала момент інерції та відсутності бажання приватних осіб нести вклади в комерційні банки. Збільшення вкладів в систему Ощадбанку в цей період свідчило про тому, що громадяни, втративши свої вклади в кримінальних пірамідах, випробовували почуття недовіри перед комерційними банками (початок 1996 р. - 67,8%, а до початку 1997 р. - 75,3% всіх коштів населення). Загальний приріст рублевих вкладів склав 45300000000000. рублів, на валютні вклади надійшло $ 593 млн.. На мій погляд, ЦБ РФ і федеральні відомства, які здійснюють нагляд за фінансовим ринком, через свою бездіяльність у 1993-1994 р.р. на ринку залучення приватних вкладів, позбавили альтернативну держсектору ринкову економіку Росії грошових коштів вітчизняних інвесторів, за обсягами, які не йдуть ні в які порівняння з припливом іноземного капіталу в ці роки. p> Сектор ділових фірм в умовах нормальної економічної кон'юнктури має дефіцит грошових коштів. Так як здійснювані ним капіталовкладення зазвичай перевищують приплив поточних надходжень від операційної діяльності. Державний сектор також звичайно дефіцитний: видаткова частина бюджету перевищує доходи, що збираються в вигляді податків. Тому держава, так само як і діловий сектор, виступають чистими позичальниками на ринку позикових капіталів. Закордонний сектор може мати як дефіцит, так і збиток коштів в залежності від стану платіжного балансу країни по поточних операціях і сальдо міжгалузевого руху капіталу. Характерна особливість комерційних банків полягає в тому, що основною метою їх діяльності є отримання прибутку (в цьому полягає їх "Комерційний інтерес" у системі ринкових відносин). Відповідно до законодавством, в Росії діють як універсальні кредитні установи, здійснюють широке коло операцій на фінансовому ринку, так і кредитні організації з ліцензіями ЦБ РФ на право здійснювати окремі банківські операції.
Розглядаючи окремо сам термін "банк" або, в нашому випадку "комерційний банк" слід виділити основне, що відрізняє його від інших кредитних ор...
