пеціалізовані банки (інвестиційні, ощадні, іпотечні, банки споживчого кредиту, галузеві банки, внутрішньовиробничі банки), і небанківські кредитно-фінансові інститути (Інвестиційні компанії, інвестиційні фонди, страхові компанії, пенсійні фонди, ломбарди, трастові компанії та інші).
Центральний (Емісійний) банк у більшості країн належить державі. Але навіть якщо держава формально не володіє його капіталом (США, Італія, Швейцарія) або володіє частково (Бельгія - 50%, Японія - 55%), центральний банк виконує функції державного органу. Центральний банк володіє монопольним правом на випуск в обіг (емісію) банкнот - основною складовою готівково-грошової маси. Він зберігає офіційні золотовалютні резерви, проводить державну політику, регулюючи кредитно-грошову сферу і валютні відносини. Центральний банк бере участь в управлінні державним боргом і здійснює касово-розрахункове обслуговування бюджету держави.
За своїм становищем в кредитній системі центральний банк грає роль "банку банків ", тобто зберігає обов'язкові резерви і вільні кошти комерційних банків та інших установ, надає їм позики, виступає як "Кредитора останньої інстанції", організовує національну систему взаємозаліків грошових зобов'язань або безпосередньо через свої відділення, або черезспеціальние розрахункові палати.
1.2. Структура банківської системи
Поза Залежно від різноманітності наявних організаційних структур банківських систем в різних країнах світу всіх їх ріднить єдиний основоположний принцип - Дворівневість. Верхній, або перший рівень банківської системи утворюють центральні банки або один центральний банк. Незалежно від форми засновництва центральні (федеральні) банки в усіх без винятку країнах функціонують як державний орган, покликаний регулювати грошово-кредитне господарство країни і координувати діяльність всієї системи комерційних банків.
Другий рівень банківської системи - це комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи.
Перший рівень банківської системи. Центральні, національні банки підпорядковані представницьким законодавчим, а не виконавчим органам влади (у Росії - Державній Думі). Їх взаємодія визначено законодавчими актами, відповідно до яких центральні банки є автономними, незалежними установами. І рішення тільки декількох найбільш важливих питань може здійснюватися на основі постанов законодавчих органів, які в Надалі є керівництвом до дії для банків.
У Росії в систему управління Центрального банку (ЦБ) входять більше 80 національних банків і головних управлінь ЦП, які не володіють автономією. У ряді країн центральні банки підпорядковуються безпосередньо виконавчої влади - Уряду. Зокрема, у Великобританії Банк Англії підпорядковується кабінету міністрів. При цьому в своїх рішеннях він має автономією і у випадку незгоди з рішенням виконавчої влади (міністерства фінансів, казначейства) він зберігає за собою право публічного протесту, що викликає необхідність обговорення конфлікту в парламенті.
Другий рівень банківської системи. Другим рівнем грошово-кредитного господарства, як вже зазначалося, є комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи. Вони займаються акумуляцією вільних грошових ресурсів у формі депозитів (вкладів), веденням поточних рахунків і всіх видів розрахунків між відповідними господарськими суб'єктами, які є їх клієнтами. Зупинимося на найважливіших принципах і функціях комерційних банків. p> Першим і основним принципом діяльності комерційного банку є робота в межах реально наявних ресурсів. Це означає, що комерційний банк повинен не тільки забезпечувати кількісне відповідність між своїми ресурсами і кредитними вкладеннями, але і домагатися відповідності характеру банківських активів специфіці мобілізованих їм ресурсів. Перш за все, це відноситься до термінів тих і інших.
Другим найважливішим принципом, на якому базується діяльність, є економічна самостійність комерційних банків, передбачає й економічну відповідальність за результати своєї діяльності. Економічна самостійність передбачає свободу розпорядження власними коштами банку і залученими ресурсами, вільний вибір клієнтів і вкладників, розпорядження доходами банку. За своїми обов'язками банк відповідає усіма своїми коштами і майном. Весь ризик від своїх операцій комерційний банк бере на себе.
Третій принцип полягає в ринковий характер взаємини банку зі своїми клієнтами. Надаючи позики, комерційний банк виходить насамперед, з ринкових критеріїв прибутковості ризику і ліквідності.
Четвертий принцип роботи банку полягає в регулюванні його діяльності непрямими економічними (а не адміністративними) методами. Держава визначає лише "правила гри" для комерційних банків, але не може віддавати їм наказів.
1.3. Спеціалізовані банки та кредитні установи
Серед комерційних банків необхідно виділити спеціалізовані, діяльність яких має ві...
