IX в. в Російській імперії, як і в інших європейських країнах, в якості найбільш надійного забезпечення кредиту розглядалося нерухоме майно. Казначейство надавало кошти для видачі позичок іпотечним банкам під 6-8% річних, при приватному кредиті до 20% і вище.
Іпотечні банки видавали позики своїм клієнтам на основі приблизної оцінки доходів землевласника як душевладельцев, тобто капітал клієнта встановлювався у відповідності з кількістю належали йому ревізьких душ. Забезпеченням позики була земля з прикріпленими до неї селянами.
Указом від 21 липня 1758 у Санкт-Петербурзі та Москві був заснований Мідний банк, або В«Банкові контори вексельного виробництва для звернення мідних грошей В», завданням яких було залучення до скарбниці срібної монети та сприяння зверненням мідних грошей в імперії. Позики Мідний банк, що отримав з казни для своїх операцій 2 млн руб. міддю, видавав поміщикам і власникам заводів і фабрик під переказні векселя мідної монетою з 6% річних. Причому позика мала повернутися в банк також мідної монетою на 75%. Мідний банк, крім цих операцій, виконував також функції іпотечного банку, тобто видавав позики під заставу душ. Ліквідований цей банк був в 1763 р., оскільки не зміг повернути близько 3 млн руб., які роздав у позички.
На жаль, Мідний банк був не єдиним банком Росії, який не зміг повернути роздані позички. Це стало свого роду тенденцією, причиною ж послужило забезпечення позик землею з прикріпленими до неї селянами. Навіть при дуже слабкий процентній ставці на сплату відсотків була потрібна сума, що перевищує доходи, які клієнти банків отримували від своїх маєтків. Землевласники в результаті, не погашали кредит і не платили за ним відсотки, конфіскація ж маєтків майже не практикувалася.
З 1770 р. в Російської імперії почався прийом вкладів з виплатою за ними відсотків. Оплата вкладів у державних кредитних установах вироблялася з розрахунку 5% річних.
У другій половині XVIII в. Дворянський банк був перетворений в Державний позиковий банк при одночасному установі Ассигнационного банку з наданням йому права випуску асигнацій без збільшення металевого покриття. Це певною мірою дозволило на часом вирішити проблему постійних бюджетних дефіцитів. Державний за-емний банк відкрив свої операції 11 січня 1787 і почав видавати позики дворянству під заставу населених маєтків по 40 руб. за ревизскую душу з розрахунку 5% річних і 3% в погашення боргу терміном на двадцять років. У містах банк видавав позики під заставу будинків і заводів з розрахунку 4% річних і 3% в погашення кредиту строком на 22 роки. Депозитні операції банк здійснював з виплатою 4,5% річних. 31 травня 1860 Державний позиковий банк був ліквідований а його справи передані Санкт-Петербурзької збереженій скарбниці.
Правління імператора Олександра характеризувався тим, що влада країни стали на шлях політичних та економічних реформ. Складовою частиною цих реформ і реорганізації всієї банківської системи стало створення Державного банку, який розпочав свою діяльність 2 червня 1860 У статуті банку було відзначено, що він заснований В«для пожвавлення торгових оборотів і для зміцнення кредитної системи В». Казенні банки, ресурси яких у значних обсягах використовувалися
у вигляді довгострокових позик Державному казначейству, виявилися неплатоспроможними. Не врятувало казенну банківську систему ні розширення емісії кредитних квитків, ні видача вкладів борговими строковими процентними банківськими зобов'язаннями (Безперервно-дохідними банківськими квитками), ні зовнішні позики. Державна банківська система практично звалилася, що і змусило уряд вступити на шлях реформ. Було прийнято рішення про ліквідацію казенних кредитних установ і передачі їх коштів і зобов'язань створюваному Державному банку.
Першим Керуючим Державного банку Росії був призначений барон А.Л. Штігліц. Відповідно до Статуту банк був комерційним банком короткострокового кредиту. Основний капітал банку - 15 млн руб., Резервний - 3 млн руб. Державний банк був підвідомчий Міністерству фінансів і перебував під наглядом Ради державних кредитних установлень. Характерною особливістю банку було те, що протягом 60-80-х рр.., Йому довелося займатися невластивою банкам діяльністю - ліквідацією дореформених банків і викупної операцією, викликаної звільненням селян 1861
На ліквідацію дореформених державних банків Держбанк з 1861 р. по 1886 р. витрати більше 2,5 млн руб. При цьому велику частину своїх коштів Державний банк вкладав у державні та гарантовані цінні папери. Крім того, він видавав Державному казначейству коротко і довгострокові позики В«на поточні потреби В», тобто аванси залізницям, витрати з іноземним вексельними операціями, видача землевласникам за викупної операції готівкових грошей замість 5%-них квитків, величезні кошти на російсько-турецьку війну і т.д.
У перебігу цих 20 років Державний банк залучив вклади на суму понад 2 млрд руб. Комерційна ж дія...
