себе. Банки зосереджують у себе величезні маси позичкового капіталу шляхом залучення вільних грошових коштів фірм і урядових установ, заощаджень і доходів населення і надають їх в позику. У міру зміцнення банків і перетворення їх в самостійну галузь підприємництва вони виступають як сукупний кредитор
Банки - це підприємства, властиві будь нормально функціонуючої економічної формації, займаються кредитуванням і фінансуванням промисловості і торгівлі за рахунок грошових капіталів, залучених у вигляді внесків і шляхом випуску власних акцій і облігацій. p> Найчастіше під словом В«системаВ» розуміється склад чого-небудь. Банківська система включає Національний банк, кредитні організації та їх асоціації. Таке тлумачення не випадково (В«системаВ» від гр. system - ціле, складене з частин, з'єднання). З цього ж припущення про зміст системи виходить і німецьке законодавство, а також деякі німецькі автори. В одному з кращих німецьких підручників В«Банківська справаВ» під редакцією проф. X. Є. Бюшгенанаголошується, що банківська система складається з універсальних і спеціалізованих банків, емісійного банку. Національний банк відіграє провідну роль - роль банку банків. p> Разом з тим терміни В«системаВ» і В«банківська системаВ» визначають не тільки склад банків. За змістом поняття В«банківська системаВ» більш широке, воно включає:
В· сукупність елементів;
В· достатність елементів, що утворюють певну цілісність;
В· взаємодія елементів.
1.2. Головні складові банківської системи
Елементи банківської системи утворюють єдність, висловлюють при цьому специфіку цілого і виступають носіями його властивостей.
Елементами банківської системи є банки, деякі спеціальні фінансові інститути, виконують банківські операції, але не мають статусу банку, а також деякі додаткові установи, що утворюють банківську інфраструктуру і забезпечують життєдіяльність кредитних інститутів.
За формою власності виділяють - державні, акціонерні, кооперативні, приватні та змішані банки. Державна форма власності найчастіше відноситься до центральним (національним) банкам. Так, наприклад, Капітал Національного Банку Республіки Таджикистан належить державі. Подібна ситуація склалася у центральних банків таких країн, як Німеччина, Франція, Великобританія, Бельгія. Частка держави в капіталі центрального банку Японії становить 50%, інша частина належить банкам, у Швейцарії державі належить. 47% капіталу центрального банку (що залишилися 53% належать кантонам); в Австрії - 50% капіталу Австрійського національного банку володіє держава, іншою половиною - приватні особи. Комерційні банки в ринковому господарстві найчастіше є приватними (по міжнародній термінології поняття приватного банку відноситься не тільки і навіть не стільки до банків, що належать окремим особам, скільки до акціонерним і кооперативним банкам). У централізованій системі господарства комерційні банки, як правило, бувають державними.
За законодавством більшості країн на національних банківських ринках допускається функціонування іноземних банків. У ряді країн (у Франції та ін) діяльність іноземних банків не обмежується. p> За правову форму організації банки можна розділити на товариства відкритого і закритого типів обмеженої відповідальності.
За функціональним призначенням банки можна поділити на емісійні, депозитні та комерційні.
Емісійними є всі центральні банки, їх класичної операцією виступає випуск готівкових грошей в обіг. Вони не зайняті обслуговуванням індивідуальних клієнтів. Депозитні банки спеціалізуються на акумуляції заощаджень населення. Депозитна операція (прийом вкладів) служить для даних банків основною операцією. Комерційні банки зайняті всіма операціями, дозволеними банківським законодавством. Комерційні банки складають основне ядро ​​другого ярусу банківської системи ринкового господарства.
За характером виконуваних операцій банки поділяються на універсальні та спеціалізовані. Універсальні банки можуть виконувати весь набір банківських послуг, обслуговувати клієнтів незалежно від спрямованості їх діяльності, як фізичних, так і юридичних осіб. У числі спеціалізованих банків знаходяться банки, спеціалізуються на зовнішньоекономічних операціях, іпотечні банки та ін На відміну від універсальних банків спеціалізовані банки спеціалізуються на певних видах операцій.
Ідея універсальної банківської діяльності розвивалася паралельно з розвитком спеціалізації банківського господарства. Така закономірність розвитку світового банківського співтовариства. Прийнято вважати, що спеціалізація дозволяє банкам підвищувати якість обслуговування клієнтів, знижувати собівартість банківського продукту. Ідея спеціалізації більш характерна для банків США. p> Світовий досвід свідчить про те, що банки можуть розвиватися як по лінії універсальності, так і по лінії спеціалізації. У тому і в іншому випадках банки можуть от...
