а особа, яка укладає договір страхування і вносить страхові внески.
Застрахований - це особа, що визначене в договорі страхувальником, життя або здоров'я якого є об'єктом страхового захисту. Страхувальник і застрахований можуть бути як однією особою, так і різними.
Вигодообретатель - Особа, яка отримує страхове відшкодування в разі, якщо його не може отримати страхувальник.
Існує дві категорії посередників на страховому ринку: страховий брокер і страховий агент. p> Страховий агент - Це фізична особа, яка укладає договір страхування від імені страховика (страхової компанії) за комісійну винагороду, він позаштатний співробітник страхової компанії.
Страховий брокер - Це юридична особа, яка за дорученням страховика або страхувальника укладає договори страхування за комісійну винагороду. Це зазвичай компанія неполучен ліцензії, але бажає діяти на страховому ринку.
Перестраховик і перестрахувальник - це страхові компанії, що укладають договір перестрахування. Перестрахувальник приймає на себе частину страхових ризиків перестраховика разом з частиною страхових внесків.
Страхова сума - Сума грошових коштів, на яку фактично застраховане майно, життя, здоров'я і т.д. p> Страхова оцінка - Це вартість об'єкта для страхування за вирахуванням зносу. p> Як правило, страхова сума не повинна перевищувати страхову оцінку.
Страхове забезпечення - це відношення страхової суми до вартості майна, прийнятого до страхування.
1.2. Соціальне страхування
Одним з об'єктивних чинників розвитку суспільства є необхідність матеріального забезпечення осіб, які в силу певних причин не беруть участь у суспільному працю і не можуть за рахунок оплати по праці підтримувати своє існування. На зміст таких членів суспільства спрямовується частина створеного валового продукту, спеціально відокремлювана суспільством для цих цілей. В умовах функціонування товарно-грошових відносин ця частина суспільного продукту використовується за допомогою формування і використання певних грошових фондів.
Таким чином, соціальне страхування - це система відносин, за допомогою якої формуються і витрачаються фонди грошових коштів для матеріального забезпечення осіб, які не володіють фізичної працездатністю або мають в своєму розпорядженні такої, але не мають можливості реалізувати її з різних причин.
Організація соціального страхування базується на таких основних принципах:
В· особиста відповідальність - самі працівники беруть участь у фінансуванні страхування, розмір виплат залежить від попередніх внесків працівників та їх страхового стажу;
В· солідарність - роботодавці, трудящі і держава приймають фінансову участь у страхуванні, надаючи своїми внесками матеріальну допомогу (при настанні страхових випадків) менш забезпеченим;
В· організаційне самоврядування - керівництво органами соціального страхування здійснюється повноважними представниками працівників і роботодавців, що зміцнює солідарність двох соціальних суб'єктів і страхових спільнот, робить систему соціального страхування В«прозороюВ» для громадськості, сприяючи соціальної стабільності, формуванню демократичної свідомості населення;
В· загальність - соціальне страхування поширюється на найширші кола потребують в ньому, що виражається в законодавчому закріпленні гарантій реалізації прав застрахованих, порядку здійснення відповідних виплат і надання послуг;
В· обов'язковість (Примусовість) соціального страхування незалежно від волі і бажання роботодавців та застрахованих, що знаходить вираз в обов'язковому характері (За законом) сплати страхових внесків роботодавцями та працівниками, а також у певних випадках і державою (з державного бюджету;
В· державне регулювання - Законодавче закріплення гарантій прав у галузі страхового захисту, рівня виплат та якості послуг, умов призначення посібників, контролю за правильністю використання фінансових коштів.
Щоб визначити і проаналізувати завдання соціального страхування необхідно відзначити його основні функції і види .
До найважливіших функціям соціального страхування, як складової соціальної політики відносяться:
В· захисна функція полягає у підтримці сформованого матеріального рівня застрахованого, якщо звичайний джерело доходу стає для нього недоступним, а також, коли йому мають бути додаткові непередбачені витрати, не передбачені в його звичному бюджеті;
В· компенсирующая функція складається у відшкодуванні збитку втрати працездатності і збитку здоров'ю за допомогою матеріального відшкодування втрати заробітку, а також оплати послуг у зв'язку з лікуванням та реабілітацією;
В· відтворювальна функція полягає в тому, що соціальне страхування покликане забезпечувати застрахованим (і членам їх сімей) покриття всіх витрат, достатніх для нормального протікання відтворювального циклу (що охоплює практично ве...
