>
Кредит - надання на основі зворотності та цінну фінансових ресурсів одним господарюючим суб'єктом іншому.
Грошово-кредитне регулювання - система заходів держави, спрямована на стабілізацію грошового звернення, валютної системи, поліпшення функціонування кредитної системи. Шляхом зміни грошової маси кредитних ресурсів держава впливає на економіку. Центральний банк при грошово-кредитному регулюванні використовує такі прийоми як регулювання облікової ставки, зміна норми обов'язкових резервів банків, проведення операцій з державними цінними паперами.
Завданнями статистики грошового обігу та кредиту є:
В· визначення розмірів грошової маси та її структури;
В· відображення грошового обігу та оцінка факторів, що впливають на знецінення грошей;
В· характеристика кредитної політики.
1.2 Категорії, класифікації та система статистичних показників грошового обігу.
Система статистичних показників, що характеризують грошовий обіг, грунтується на категоріях, пов'язаних з функціями грошей, визначеннями грошової маси та її структури.
Гроші виконують функції міри вартості, засобу обігу, засобу платежу, засоби накопичення і заощадження. У зовнішньоекономічних відносинах гроші функціонують як світові гроші.
У Відповідно до зазначених функціями система показників грошового обігу включає наступні показники:
В· грошова маса та її структура;
В· забезпеченість грошовими знаками звернення національної економіки та купівельна спроможність грошової одиниці (Національної валюти);
В· показники, що відображають операції на рахунках, з депозитами, золотим запасом держави;
В· показники, що відображають операції з валютою в міжнародних економічних відносинах.
У процесі обігу товарів, надання послуг і здійснення різних платежів здійснюється рух грошей у внутрішньому обороті в готівковій та безготівковій формах. Усю грошову масу можна представити як сукупний грошовий агрегат (М3), що включає в якості складових частин грошові агрегати М0, M1, M2. При побудові цих агрегатів кожна наступна величина зростає на попередню.
М3 -Грошова маса в обороті, яка вимірюється сукупним обсягом купівельних і платіжних засобів, що обслуговують господарський обіг і належать приватним особам, підприємствам і державі (крім центрального уряду).
Перехід від грошового агрегату М0 до грошового агрегату М3 на прикладі стандартів МВФ показаний в табл. 1.1. p> Таблиця 1.1
В
У Росії обчислюється чотири показники. У російській практиці категорія В«Сукупна грошова масаВ» (грошовий агрегат М3) як сума всіх готівкових та безготівкових коштів в обігу досить близька до міжнародних стандартів, хоча є деякі відмінності в розумінні сукупної грошової маси, і особливо в трактуванні її складових - грошових агрегатів М1 і М2. Так, в відповідно до міжнародних рекомендацій у грошовому агрегаті M1 крім М0 враховуються тільки вклади до запитання, а в Росії - не тільки вклади до запитання, а й строкові вклади населення і підприємств у комерційних банках, а також кошти на розрахункових, поточних і спеціальних рахунках підприємств, населення та місцевих бюджетів. Навпаки, в міжнародних рекомендаціях грошовий агрегат М2 у порівнянні з грошовим агрегатом M1 розширюється за рахунок сертифікатів і перебувають у продажу цінних паперів, тоді як в російській практиці сертифікати та облігації держпозики включаються до грошовий агрегат МЗ.
У склад сукупної грошової маси, що розраховується Банком Росії, входять наступні показники:
1. Грошовий агрегат М0-готівкові гроші в обігу, тобто не включаючи готівку гроші, утримувачем яких є банківська система.
2. Кошти на розрахункових, поточних і спеціальних рахунках підприємств, населення та місцевих бюджетів.
3. Депозити населення і підприємств у комерційних банках. p> 4. Депозити населення до запитання в ощадних банках. p> 5. Засоби Держстраху. Грошовий агрегат M1 = (М0 + п.2 + п.3 + п.4 + п.5). p> 6. Строкові депозити населення в ощадних банках. Грошовий агрегат М2 = (M1 + п.6).
7. Сертифікати та облігації держпозики. Грошовий агрегат М3 = (М2 + п.7). p> Самостійним компонентом грошової маси є показник грошової бази. Грошова база включає грошовий агрегат М0 (готівка в обігу), грошові кошти в касах банків, обов'язкові резерви комерційних банків у Центральному банку, і їхні кошти на кореспондентських рахунках у Центральному банку. Для контролю за динамікою грошової маси, аналізу можливості комерційних банків розширювати обсяги кредитних вкладень в економіку використовується показник В«грошовий мультиплікатор В».
Грошовий мультиплікатор - це коефіцієнт, що характеризує збільшення грошової маси в обігу в результаті зростання банківських резервів. Він розраховується за формулою:
M 2/ H = ( C + D )/( C <...
